Банковская лицензия выдается на срок: Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка

Содержание

Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Содержание

Скрыть

Виды банковских лицензий
1. Возврат банковской лицензии
  1. Выдача банковских лицензий
    1. Генеральная банковская лицензия
      1. Лицензия на осуществление банковской деятельности
        Отзыв банковской лицензии
        Срок банковской лицензии
        Виды банковских лицензий
        Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
        — лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
        — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
        — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
        — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
        — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
        — генеральная лицензия;
        — лицензия на проведение банковского клиринга;
        — лицензия на производство инкассации.
        Возврат банковской лицензии
        Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.
        
        Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.
        Выдача банковских лицензий
        Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.
        Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.
        Генеральная банковская лицензия
        Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.
        
        Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
        — создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
        — размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
        — инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
        — участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.
        Лицензия на осуществление банковской деятельности
        В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться.
        Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.
        Отзыв банковской лицензии
        Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.
        
        Срок банковской лицензии
        Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.
        Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.
        Статья 13. Лицензирование банковских операций / КонсультантПлюс
        Статья 13. Лицензирование банковских операций
        Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».
        
        Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.
        (часть вторая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
        Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
        Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
        В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
        
        Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
        Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
        (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)
        Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.
        
        (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)
        Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
        Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».
        (часть десятая в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
        Часть утратила силу. — Федеральный закон от 29. 12.2015 N 403-ФЗ.
        Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией. При присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией требование о соблюдении указанного срока не применяется. При преобразовании банка с базовой лицензией указанный срок не прерывается.
        
        (часть двенадцатая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
        Открыть полный текст документа
        Лицензии и сертификаты — Финам-Банк
        АО «Банк «ФИНАМ» осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании следующих лицензий:
        — Лицензии на осуществление банковских операций (лицензии № 2799, выданы ЦБ РФ 29 сентября 2015 года). Лицензии предоставляют Банку право на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:
        — Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
        
        — Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.
        
        — Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.
        
        — Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.
        
        — Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
        
        — Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
        
        — Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
        
        — Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
        
        — Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
        
        — Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
        
        — Выдача банковских гарантий.
        
        — Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
        — Разрешается установление корреспондентских отношений в иностранной валюте с российскими уполномоченными банками.
        
        — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-02883-100000 от 27 ноября 2000 года, выдана ФКЦБ России.
        
        — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-03933-000100 от 15 декабря 2000 года, выдана ФКЦБ России.
        
        — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-02993-010000 от 27 ноября 2000 года, выдана ФКЦБ России.
        
        — Включение в реестр инвестиционных советников с 29 ноября 2019 года.
        
        Реестр специальных разрешений (лицензий) на осуществление банковской деятельности по состоянию на30.01.2022
        (в соответствии со статьей 3 Закона Республики Беларусь от 17 июля 2006 года №145–3 «О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь»)
        Открытое акционерное общество
        «Сберегательный банк «Беларусбанк»
        Лицензия на осуществление банковской деятельности
        № 1 выдана 11.01.2019
        привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты)
        
        размещение привлечённых денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности
        
        открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
        
        открытие и ведение счетов в драгоценных металлах
        
        осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов
        
        валютно-обменные операции
        
        купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных Национальным банком
        
        привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты) физических и юридических лиц
        
        выдача банковских гарантий
        
        доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами
        
        инкассация наличных денежных средств, драгоценных металлов и иных ценностей
        
        выпуск в обращение (эмиссия) банковских платежных карточек
        
        выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег
        
        выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета
        
        финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
        
        предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др. )
        
        перевозка наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций
        
        Выдача лицензии банкам, филиалам банков-нерезидентов Республики Казахстан на проведение банковских и иных операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан
        Как получить услугу онлайн (на портале «электронного лицензирования» www.elicense.kz)
        Перейти на данной странице по кнопке «Заказать услугу онлайн», после чего в новом окне откроется портал «электронного лицензирования».
        Войти в систему или зарегистрироваться на портале «электронного лицензирования».
        В паспорте услуги ознакомиться с пакетом документов и перейти по кнопке «Заказать услугу онлайн», или выбрать необходимый подвид деятельности и перейти по кнопке «Далее».
        Указать необходимые данные, заполнить заявление и подписать вашей ЭЦП.
        Отследить статус поданного заявления можно в Личном кабинете в разделе «Мои заявления». О получении разрешения можете узнать в разделе «Мои разрешительные документы», о получении уведомления — в разделе «Мои извещения».
        Как получить услугу в государственном органе (необходимые документы):
        Для получения лицензии на проведение дополнительных банковских и иных операций
        Заявление о выдаче лицензии на проведение банковских и иных операций.
        Копия документа, подтверждающего оплату лицензионного сбора, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».
        Правила, определяющие общие условия проведения дополнительных видов банковских операций.
        Для получения дубликата лицензии (если ранее выданная лицензия была оформлена в бумажной форме)
        Заявление в произвольной форме.
        Копия документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора за право занятия отдельными видами деятельности при выдаче дубликата лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».
        Для переоформления лицензии
        Заявление о переоформлении лицензии .
        Оригинал лицензии, в случае исключения из лицензируемого вида деятельности одной или более банковских и иных операций (если ранее выданная лицензия была оформлена в бумажной форме).
        Копия документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора за право занятия отдельными видами деятельности при переоформлении лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».
        Копии документов, содержащих информацию об изменениях, послуживших основанием для переоформления лицензии, за исключением документов, информация из которых содержится в государственных информационных системах..
        Единая банковская лицензия ЕС.
        Лицензирование интернет банкинга
        Престижная банковская лицензия открывает европейский финансовый рынок, насчитывающий 500 миллионов потребителей. Требования к капиталу Специализированного банка – 1 млн евро, Банка – 5 млн евро. Срок лицензирования – 6 месяцев.
        Согласно Европейскому Регламенту (ЕС) № 575/2013, только Банки в качестве Кредитных учреждений имеют исключительное право принимать депозиты и другие возвратные средства от непрофессиональных участников рынка и предоставлять полномасштабное банковское кредитование. Банкам, лицензированным в одном государстве-члене Европейского Союза (ЕС), разрешено предлагать все банковские услуги на едином европейском финансовом рынке государств-членов ЕС, насчитывающем 500 миллионов потребителей и 20 миллионов компаний.
        Специализированный банк – уникальная банковская лицензия ЕС с капиталом 1 млн евро
        С 1 января 2017 г. государство-член ЕС Литва учредила новый вид банковской лицензии – Специализированный банк, который представляет собой уникальное финансовое учреждение в юрисдикции ЕС.
        Престижная европейская банковская лицензия Специализированного банка выдается Европейским центральным банком через Банк Литвы. Требование к уставному капиталу банка всего лишь 1 млн евро. Срок лицензирования – 6 месяцев. Литовский специализированный банк может предоставлять все традиционные банковские услуги в ЕС и не имеет эквивалентов в остальных юрисдикциях ЕС.
        Банковские услуги, предоставляемые Специализированным банком на рынке ЕС:
        – Кредитование;
        – Платежные услуги;
        – Прием депозитов;
        – Обмен валюты;
        – Выпуск электронных денег;
        – Выдача гарантий;
        – Управление фондами;
        – Финансовый лизинг;
        – Финансовое посредничество;
        – Услуги по оценке кредитоспособности;
        – Аренда сейфовых ячеек
        … и другие банковские услуги.
        Специализированный банк ограничен в осуществлении управления инвестициями или пенсионными фондами, брокерских операций с ценными бумагами, консультациях по инвестициям и в оказании других подобных услуг.
        Лицензированный в Литве полносервисный Банк с собственным капиталом в 5 млн евро позволяет предоставлять полномасштабные панъевропейские банковские услуги, включая брокерские и инвестиционные консультации.
        Мгновенный доступ к единому европейскому банковскому рынку при низких затратах
        Лицензированный специализированный банк/банк предоставляет значительные конкурентные преимущества и открывает европейский финансовый рынок при значительно более низких организационных и операционных расходах.
        Литва, и прежде всего ее столица Вильнюс, стали новым центром для работы европейских банковских сервисных центров. Благоприятная нормативная и налоговая среда, отличная инфраструктура, высокоскоростной интернет, недорогая офисная площадь и качественный пул относительно недорогой рабочей силы делают Вильнюс привлекательным для крупных международных банковских учреждений и стартапов в сфере финтех.
        В сегодняшнем финансовом бизнесе определяющим фактором являются операционные расходы. Новые Финтех компании бросают вызов традиционным банковским учреждениям.
        Это основная причина, по которой традиционные финансовые учреждения и стартапы в сфере финтех открывают для себя Литву. Им нужна юрисдикция, открывающая огромный единый европейский рынок и позволяющие создать безопасное, эффективное и экономичное банковское учреждение, подготовленное к жесткой конкуренции на банковском рынке ЕС. Литовская «легкая» банковская лицензия специализированного банка – именно то, что им нужно. Она открывает весь единый банковский рынок ЕС, включая такие крупные национальные рынки, как французский или немецкий, при значительно более низких затратах. В Вильнюсе расходы на аренду офисных помещений класса «А» и рабочую силу в два раза или еще ниже, чем в традиционных финансовых юрисдикциях.
        С 2009 г. Британский банковский гигант Barclays управлял Технологическим центром Barclays в Литве, расположенным в Вильнюсе, предлагая услуги подразделениям Barclays по всему миру. Его скандинавские конкуренты SEB, Swedbank, Danske Bank, а также лидер финансовой индустрии Western Union и крупнейший в мире биржевой оператор NASDAQ, имеют сервисные центры и управляют своими глобальными операциями из Вильнюса.
        В наши дни традиционные европейские финансовые юрисдикции теряют свое значение. Великобритания и Лондон страдают от Брексита. Британские финансовые учреждения ищут новые юрисдикции для обеспечения своих финансовых лицензий в континентальной Европе. Офшорные юрисдикции вследствие автоматического обмена налоговой информацией, ограничений по открытию счетов банками-корреспондентами и ограниченного доступа к единому европейскому рынку, больше не сявляются привлекательными.
        Почему Литва одна из самых привлекательных банковских юрисдикций в Европе
        – Быстрый процесс лицензирования.
        – Собственный капитал Специализированного банка – 1 000 000 евро, Банка – 5 000 000 евро.
        – Документы могут подаваться на английском языке и изменяться «на ходу», что исключает официальную двустороннюю переписку.
        – Прямой доступ к Единой европейской платежной системе SEPA.
        – Депозиты в размере до 100 000 евро страхуются в соответствии с Системой страхования вкладов ЕС.
        – Удаленная проверка клиента. Инновационные процессы «знай своих клиентов» для удаленной проверки позволяют идентифицировать клиента без физического его присутствия.
        – Прямой доступ к финансовым рынкам ЕС/ЕЭЗ.
        – Никаких санкций в течение первого года. В течение первого года работы Банк Литвы стремится поддерживать предприятия, не наказывая их за незначительные нарушения.
        – Стартап-виза. Специальные визы для граждан стран, не входящих в ЕС, которые руководят инновационными предприятиями, работающими в Литве.
        Опыт ECOVIS в финансовом лицензировании
        Будучи частью международной консалтинговой сети ECOVIS, работающей в более чем 70 странах по всему миру, ECOVIS ProventusLaw сегодня является самым опытным консультантом по финансовому лицензированию в Литве. ECOVIS ProventusLaw предоставляет все необходимые услуги для банковского лицензирования, включая подготовку лицензионной документации, представительство в Банке Литвы в процессе лицензирования, создание компании, регистрацию офиса, консультирование по вопросам ИТ, кадровым вопросам, соблюдению действующих нормативов и другим вопросам, возникающим при организации банковской деятельности в Европе.
        После завершения процедуры лицензирования ECOVIS предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета и отчетности, проведению аудитов, соблюдению действующих нормативов, юридическому сопровождению текущей деятельности.
        Подробнее о лицензировании – https://ecovis.lt/bank-platezhnoe-uchrezhdenie-ehlektronnye-dengi-registraciya-licenzirovanie-evropa/
        Подробнее об опыте ECOVIS – https://ecovis.lt/pochemu-litva-luchshaya-mesto-evrope-dlya-uchrezhdeniya-licenzirovaniya-finansovyh-uchrezhdenij-bankov/
        основное положение по 44- и 223-ФЗ
        
        Согласно действующему российскому федеральному закону субъект бизнеса, победивший в тендерных торгах, должен финансово обеспечить исполнение контрактного соглашения. Наиболее удобно это сделать посредством банковской гарантии, оформленной по статьям 44 или 223 ФЗ. Получить такую услугу субъекты малого и среднего предпринимательства могут только в лицензированных кредитно-финансовых учреждениях.
        Что считается началом срока действия банковской гарантии?
        Представителям бизнеса, выступающим в роли исполнителя, банковская гарантия оформляется до момента подписания контрактного документа. Как правило, на дату ее получения приходится начало периода действия договора. Но так происходит не всегда. Если работы, предусмотренные соглашением, начинаются позже, а заказчик делает по ним закупки заранее, срок банковской гарантии вступает в юридическую силу с соответствующей, определенной даты, а не со дня выпуска документа. Обычно так бывает с сезонными работами.
        Некоторые тендеры проводятся заранее. Это относится, как правило, к различным городским мероприятиям, намеченным на несколько месяцев вперед. Если у заказчика достаточно финансовых возможностей, он, как правило, предпочитает провести конкурс заблаговременно, не откладывая на последний день. В данном случае банковская гарантия вступит в силу одновременно с началом мероприятия либо в момент непосредственных приготовлений к нему.
        Иногда возникают нестандартные ситуации, требующие внимательного к себе отношения. К примеру, когда для вступления в действие банковской гарантии бенефициар обязан сначала предоставить письменное подтверждение получения соответствующего документа от банка-гаранта. Потенциально возможная проблема здесь кроется в том, что при отсутствии данного подтверждающего письма заказчик утрачивает свое право на финансовое возмещение убытков в случае срыва контракта.
        Максимальный и минимальный сроки
        Невзирая на тот факт, что формально в действующем ФЗ упоминается о необходимости ограничений банковской гарантии по времени, однозначно четких критериев пока нет. Есть общие положения:
        В сфере осуществления госзакупок срок может быть меньше даты окончания подачи заявления не более чем на два месяца.
        Если банковская гарантия используется в роли обеспечения выполнения обязанностей по договору, ее действие должен быть как минимум на один месяц дольше контрактного периода.
        Во втором варианте подобное превышение срока в действительности может составлять и два-три месяца. Не все поставщики с этим согласны, однако с формулировкой в законе здесь никаких противоречий нет.
        
        Сроки действия банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ
        
        Предоставление банковской гарантии осуществляется в соответствии с различными пунктами законодательства. Считается, что ФЗ 223 — более либеральный, поскольку наделяет заказчика большими полномочиями по установлению требований. В то же время 44-ФЗ представляется более жестким вследствие того, что в нем сформулированы конкретные требования к форме и тексту гарантийной документации, предусмотрены более строгие критерии выбора кредитной организации.
        
        Что касается вопроса сроков банковской гарантии, то в обоих случаях наблюдаются схожие принципы. Согласно 223-ФЗ ее срок при обеспечении контракта должен превышать на один месяц как минимум период исполнения обязательств. При обеспечении заявок он будет на два месяца длиннее периода их подачи. По 44-ФЗ должный срок банковской гарантии устанавливается на усмотрение заказчика, но также должен превышать время действия контракта не менее чем на один месяц.
        
        Когда время действия банковской гарантии считается исчерпанным?
        
        Хотя сроки обязательств во многом зависят от особенностей конкретных соглашений между заказчиком и исполнителем, Федеральный закон вносит свои корректировки в эту тему. Согласно его положениям, гарантийный период исчерпывается через месяц (как минимум) после выполнения работ, предусмотренных договором. Тем не менее, если совершены выплаты, действие банковской гарантии автоматически завершается независимо от обозначенной в соглашении продолжительности обеспечения.
        
        Возможности изменения сроков
        
        Несмотря на то, что временные рамки банковской гарантии прописываются в ее тексте, есть ситуации, когда их можно изменить. К подобным случаям относятся:
        
        изменение срока действия контракта, когда изначально оформленная гарантия перестает покрывать период его исполнения;
        условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре;
        заключения контракта производится на продолжительный период.
        В первой ситуации понадобится обращение в кредитную организацию для продления срока банковской гарантии на необходимый промежуток времени. Если контракт заключается на несколько лет, можно воспользоваться опцией предоставления ежегодного продолжение действия БГ.
        
        Добро пожаловать | Банковский департамент Нью-Гэмпшира
        Новости и события
        Государственные регулирующие органы договариваются с сотнями кредиторов по ипотечным кредитам в связи с требованиями к образованию в соответствии с Законом о безопасности
        18 января 2022 г.
        Банковский департамент Нью-Гэмпшира и органы финансового регулирования в общей сложности из 42 штатов достигли урегулирования с 441 ипотечным кредитором по всей стране, которые обманным путем утверждали, что прошли ежегодное непрерывное образование в соответствии с требованиями федерального и федерального законодательства.Для получения дополнительной информации см. полный пресс-релиз.
        Федеральная торговая комиссия выпускает предупреждение о мошенничестве с криптовалютой
        11 января 2022 г.
        Федеральная торговая комиссия выпустила предупреждение о новой афере с криптовалютой. В мошенничестве используется имитатор, предлагающий вам снять деньги со своего банка и использовать их для покупки криптовалюты. Для получения более подробной информации об этом мошенничестве и о том, как защитить себя, посетите страницу Предупреждение о новом мошенничестве с платежами в криптовалюте | Информация для потребителей FTC
        Выпущено новое руководство, помогающее предотвратить финансовые злоупотребления в отношении пожилых людей
        12 ноября 2021 г.
        Бюро финансовой защиты потребителей выпустило новое руководство, призванное помочь членам семей и друзьям людей, живущих в домах престарелых и сообществах престарелых, научиться предотвращать и сообщать о финансовых злоупотреблениях пожилых людей.В руководстве перечислены тревожные сигналы, на которые следует обратить внимание, описаны распространенные сценарии и приведены ресурсы. Скачайте или закажите новое руководство бесплатно. Существует также раздаточный материал «Краткий справочник», посвященный тому, как сообщать о финансовых злоупотреблениях в отношении пожилых людей.
        Поощряется досрочное продление NMLS на фоне увеличения числа правомочных лицензиатов
        29 октября 2021 г.
        Всем лицензиатам потребительского кредита рекомендуется начать продлевать свои лицензии в Национальной многогосударственной системе лицензирования (NMLS) с 1 ноября, чтобы избежать задержек с лицензированием.По сравнению с прошлым годом количество лицензированных физических и юридических лиц значительно увеличилось. Период продления в Нью-Гэмпшире открыт с 1 ноября по 31 декабря.
        Октябрь — месяц осведомленности о кибербезопасности
        29 сентября 2021 г.
        Месяц осведомленности о кибербезопасности
        – это ежегодное мероприятие, призывающее потребителей и предприятия принимать меры для защиты от кибератак.Тема Месяца осведомленности о кибербезопасности 2021 года — «Сосредоточение внимания на основах».
        
        Нарушения кибербезопасности не всегда являются делом опытных хакеров и иностранных агентов. Большинство успешных кибератак вызвано несоблюдением устоявшихся методов кибербезопасности. Чтобы убедиться, что ваше учреждение следует этим передовым методам, мы рекомендуем вам предпринять шаги для сотрудничества с вашими регулирующими органами и вашими коллегами.
        
        Для получения дополнительной информации и дополнительных ресурсов о кибербезопасности посетите: Keep My Bank Security, Инструмент самооценки программ-вымогателей Конференции органов надзора государственных банков, Инициативу правительства США «Остановить программы-вымогатели» и Агентство по кибербезопасности и безопасности инфраструктуры (Месяц осведомленности о кибербезопасности |КИСА).
        
        Познавательные видео: АНАТОМИЯ КИБЕРАТАКИ — KeepMyBankSecure.com — YouTube и стратегии кибербезопасности с Филиппом Хинклем, директором по проверке ИТ-безопасности Департамента банковского дела Техаса, и Треем Мостом, исполнительным председателем Lewis & Clark Bank (Стратегии кибербезопасности — с участием Филиппа Хинкля и Трея Моста — YouTube).
        Законопроект Палаты представителей 610, вступивший в силу 9 октября 2021 г.
        14 сентября 2021 г.
        Изменение суточной платы за обследование
        7 сентября 2021 г.
        В соответствии с законодательством штата, а также политикой и процедурами Департамента суточные для всех банков, кредитных союзов, трастовых компаний и семейных трастовых компаний рассчитаны в размере 908 долларов США.Точно так же плата за суточные для всех организаций, имеющих лицензию в соответствии с законами о потребительском кредите, была рассчитана в размере 934 долларов США. Эта новая суточная плата будет взиматься за все экзамены, которые начинаются 1 октября 2021 года или после этой даты.
        
        Посмотреть Меморандум о чартерном юридическом лице и Меморандум о лицензированном юридическом лице.
        Законопроект Палаты представителей № 312, вступивший в силу 24 июля 2021 г.
        30 июля 2021 г.
        Принятие законопроекта № 312 Палаты представителей Нью-Гэмпшира вступило в силу 24 июля 2021 года.Пожалуйста, ознакомьтесь с законопроектом на предмет любых изменений, касающихся уставов банковского департамента. Посмотреть законопроект 312 можно здесь.
        Удаленная работа для лицензиатов ипотечных кредитов
        30 июля 2021 г.
        Банковский департамент Нью-Гэмпшира («Департамент») выпустил руководство, разъясняющее требования, применимые к лицензированным в Нью-Гэмпшире ипотечным кредиторам (MLO), которые работают удаленно из других мест, включая свой дом.Это руководство заменяет собой любое предыдущее руководство, выпущенное по этой теме. Посмотреть Руководство Департамента здесь.
        Объявлено о выплате процентов по счетам условного депонирования
        30 июля 2021 г.
        В соответствии с NH RSA 383-B:3-303(a)(7)(E) Джеральд Х. Литтл, управляющий банка, объявил минимальную процентную ставку, подлежащую уплате по денежным средствам, размещенным на депозитных счетах, открытых для уплаты налогов или страховые взносы, связанные с кредитами на имущество, обеспеченное ипотечными кредитами на недвижимое имущество.
        
        Указанная ставка составляет 0,00% и вступает в силу с 1 августа 2021 года и остается в силе до вступления в силу законопроекта Палаты представителей 610.
        Новая атака программы-вымогателя Fed Mortgage Corp.
        22 июня 2021 г.
        Банковский департамент Нью-Гэмпшира получил уведомление от New Fed Mortgage Corp. («NewFed») о том, что он подвергся атаке программы-вымогателя, которая привела к несанкционированному доступу к его системам.В результате атаки неавторизованное лицо получило доступ к личной информации 2021 потребителя из Нью-Гэмпшира. 21 июня 2021 г. NewFed отправил письменное уведомление потребителям, пострадавшим от атаки. Если вы являетесь клиентом NewFed Mortgage и у вас есть вопросы об этом происшествии, позвоните напрямую в NewFed по телефону 1-888-365-7345 с 9:00 до 18:00 по восточному времени с понедельника по пятницу.
        Nationstar Mortgage LLC d/b/a Г-н Купер столкнулся с проблемой обработки платежей
        27 апреля 2021 г.
        24 апреля 2021 года ООО «Нэйшнстар Ипотека» д/б/г г.Купер обнаружил, что проблема с обработкой платежей привела к тому, что ряд клиентов получили неверные платежные чеки по ипотечным кредитам со своих банковских счетов. Это была ошибка транзакции обработки платежей, и ни банковские счета потребителей, ни системы или счета г-на Купера не были скомпрометированы. Все несанкционированные списания корректируются. Ожидалось, что эта проблема будет решена к концу дня, 26 апреля 2021 г.Купер на https://www. mrcooper.com/blog/2021/04/26/payment-information-center/.
        Объявлено о выплате процентов по счетам условного депонирования
        1 февраля 2021 г.
        Ставка условного депонирования на период с 1 февраля 2021 г. по 31 июля 2021 г. составляет 0,00%.
        
        В соответствии с NH RSA 383-B:3-303(a)(7)(E), Джеральд Х. Литтл, комиссар банка, объявил минимальную процентную ставку, подлежащую уплате по денежным средствам, размещенным на депозитных счетах, открытых для уплаты налогов или страховые взносы, связанные с кредитами на имущество, обеспеченное ипотечными кредитами на недвижимое имущество.
        
        Указанная ставка составляет 0,00% и вступает в силу с 1 февраля 2021 г. и остается в силе до следующего объявления ставки 1 августа 2021 г.
        Генеральный прокурор и Уполномоченный по банковским делам штата Нью-Гэмпшир совместно объявляют о заключении мирового соглашения с Nationstar Mortgage LLC
        10 декабря 2020 г.
        Генеральный прокурор Гордон Дж.Макдональд и комиссар банка Нью-Гэмпшира Джеральд Х. Литтл объявляют, что их агентства присоединились к 52 другим государственным регулирующим органам, 51 генеральному прокурору штата и федеральному Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в соглашении об урегулировании с Nationstar Mortgage LLC, d/b/a. Г-н Купер, один из крупнейших поставщиков ипотечных услуг в стране, завершает многолетнее расследование деятельности компании.
        
        Совместный пресс-релиз можно найти по адресу: [https://www.doj.nh.gov/news/2020/20201210-nationstar-settlement.htm].
        
        Мировое соглашение и приказ о согласии можно найти по адресу: [www.csbs.org/2020-settlement-agreement-and-consent-order].
        Информация об освобождении от уплаты ипотечного платежа
        20 октября 2020 г.
        27 марта 2020 г. Конгресс принял Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES), чтобы помочь потребителям, борющимся с финансовыми трудностями из-за пандемии COVID-19.
        
        Для потребителей, испытывающих финансовые затруднения, из-за которых им трудно поддерживать платежи по ипотеке, по следующей ссылке представлена важная информация о ваших правах на отсрочку платежей по ипотеке и защиту от потери права выкупа в соответствии с Законом CARES.
        
        https://www.csbs.org/system/files/2020-05/CSBS-CFPB_Consumers_Forbearance_Guide_May_2020_0.pdf
        
        Внимательно ознакомьтесь с этой информацией и обратитесь к своему обслуживающему персоналу за помощью в оплате кредита.
        
        Если у вас возникли трудности в работе с вашим обслуживающим персоналом, вы можете обратиться в Департамент по телефону 603-271-3561 за помощью в понимании ваших прав в соответствии с Законом CARES.
        Изменение суточной платы за обследование
        3 сентября 2020 г.
        В соответствии с законодательством штата, а также политикой и процедурами Департамента суточные для всех банков, кредитных союзов, трастовых компаний и семейных трастовых компаний рассчитаны в размере 1074 долларов США.Точно так же плата за суточные для всех организаций, имеющих лицензию в соответствии с законами о потребительском кредите, была рассчитана в размере 955 долларов США. Эта новая суточная плата будет взиматься за все экзамены, которые начинаются 1 октября 2020 г. или после этой даты.
        
        Посмотреть Меморандум о чартерном юридическом лице и Меморандум о лицензированном юридическом лице.
        Объявлено о выплате процентов по счетам условного депонирования
        31 июля 2020 г.
        Ставка условного депонирования на период с 1 августа 2020 г. по 31 января 2021 г. равна 0.00%.
        В соответствии с NH RSA 383-B:3-303(a)(7)(E), Емелия А.С. Галдиери, заместитель управляющего банка, объявил минимальную процентную ставку, выплачиваемую по денежным средствам, размещенным на депозитных счетах, предназначенных для уплаты налогов или страховых взносов, связанных с кредитами на недвижимость, обеспеченными ипотечными кредитами.
        
        Указанная ставка составляет 0,00% и вступает в силу с 1 августа 2020 г. и остается в силе до следующего объявления ставки 1 февраля 2021 г.
        Бюро финансовой защиты прав потребителей и Конференция органов надзора за государственными банками выпускают совместное руководство для ипотечных кредитных организаций
        5 июня 2020 г.
        Бюро финансовой защиты потребителей и Конференция органов надзора за государственными банками выпустили совместное руководство для ипотечных сервисных компаний, в котором изложены требования к обслуживанию ипотечных кредитов, обеспеченных государством, во время вспышки COVID-19. Это руководство включает требования Закона CARES, федеральных нормативных актов и руководств по обслуживанию инвесторов.Руководство включает вопросы и ответы о требованиях к обслуживанию. См. это руководство по этой ссылке: https://www.csbs.org/cares-act-forbearance-foreclosure.
        Руководство по открытию филиалов или других офисов финансовых учреждений, ранее закрытых из-за пандемии нового коронавируса 2019 (COVID-19)
        28 мая 2020 г.
        Банковский департамент Нью-Гэмпшира дает рекомендации относительно открытия филиалов или других офисов финансовых учреждений, которые были временно закрыты из-за пандемии COVID-19.Просмотрите обновленное руководство.
        Руководство для потребителей по вариантам облегчения ипотечного кредита
        15 мая 2020 г.
        Конференция органов надзора за банками штатов («CSBS») и Бюро финансовой защиты потребителей («CFPB») выпустили «Руководство по оказанию помощи потребителям», в котором описаны права заемщиков на отсрочку платежей по ипотечным кредитам и защиту от потери права выкупа в соответствии с федеральным законом CARES Act. Перейдите по ссылке, чтобы узнать о вариантах облегчения ипотечного кредита во время пандемии COVID-19.Предоставляются ссылки, чтобы объяснить, какая помощь доступна в соответствии с Законом CARES, как подать жалобу потребителя, а также другую полезную информацию. [PDF] [ссылка]
        Секретная служба США и Министерство финансов США выпускают руководство по поддельным чекам помощи COVID-19
        21 апреля 2020 г.
        Руководство по программе защиты зарплаты и законному кредитному лимиту
        3 апреля 2020 г.
        27 марта 2020 года президент подписал Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом («Закон CARES»).Раздел 1102 Закона CARES устанавливает Программу защиты зарплаты как Программу ссуды администрации малого бизнеса 7(a). Программа защиты зарплаты предоставляет ссуды организациям, чтобы они могли покрыть расходы на заработную плату и другие расходы, связанные с начислением заработной платы во время чрезвычайного положения COVID-19. Для получения дополнительной информации о программе защиты зарплаты посетите веб-сайт Администрации малого бизнеса: https://www.sba.gov/funding-programs/loans/coronavirus-relief-options.
        Банковский департамент Нью-Гэмпшира получил от государственных банков запросы на предоставление указаний относительно того, освобождаются ли ссуды, выданные в рамках Программы защиты зарплаты, от установленного законом предела кредитования в RSA 383-B:3-303(a)(7)(A ).По причинам, изложенным в настоящем Руководстве, кредиты, предоставленные в рамках Программы защиты зарплаты, освобождаются от установленного законом лимита кредитования в RSA 383-B:3-303(a)(7)(A).
        COVID-19 Временное закрытие отделений
        3 апреля 2020 г.
        Финансовые учреждения считаются важным бизнесом и остаются открытыми во время режима самоизоляции. Пожалуйста, посетите веб-сайт вашего финансового учреждения, чтобы узнать об изменениях в часах работы и закрытии отделений. Многие финансовые учреждения временно закрыли свои вестибюли, но банковские услуги доступны в автоматах, банкоматах или по предварительной записи.
        Просмотрите список временных закрытий отделений из-за COVID-19.
        Часто задаваемые вопросы по обращению взыскания на ипотеку во время пандемии COVID-19
        31 марта 2020 г.
        Отдел благотворительных фондов генерального прокурора штата Нью-Гэмпшир выпускает предупреждение о мошенничестве в результате вспышки COVID-19
        26 марта 2020 г.
        У.Адвокат S. призывает общественность сообщать о предполагаемом мошенничестве, связанном со вспышкой COVID-19
        23 марта 2020 г.
        Прокурор округа Нью-Гэмпшир Скотт У. Мюррари сегодня призвал общественность сообщать о предполагаемых схемах мошенничества, связанных с COVID-19 (коронавирусом), позвонив на горячую линию Национального центра по борьбе с мошенничеством при стихийных бедствиях (NCDF) (1-866-720- 5721) или на адрес электронной почты NCDF по адресу Emergency@leo. gov. Общественность также может сообщить о мошенничестве в Центр жалоб на преступления в Интернете ФБР по адресу www.IC3.gov. Посмотреть пресс-релиз.
        
        Чтобы узнать больше о ресурсах и информации Министерства юстиции, посетите сайт www.justice.gov/coronavirus.
        Предупреждение для потребителей — чеки от правительства
        18 марта 2020 г.
        Федеральный уполномоченный по торговле (FTC) предупреждает потребителей, чтобы они знали о мошенниках, которые просят вас заплатить за получение чека, выданного государством.Статья FTC Чеки от правительства.
        
        Помните об этом, а также о других мошенничествах, связанных с коронавирусом. Посетите ftc.gov.
        Обновленное руководство по закрытию отделений и часто задаваемые вопросы, связанные с новым коронавирусом 2019 г. (COVID-19)
        16 марта 2020 г.
        Банковский департамент Нью-Гэмпшира предоставляет дополнительные разъяснения в отношении своего руководства, выпущенного 13 марта 2020 года, относительно закрытия отделений в связи с пандемией COVID-19.Посмотреть обновленный меморандум комиссара.
        Реагирование на воздействие нового коронавируса 2019 г. (COVID-19)
        13 марта 2020 г.
        Объявлено о выплате процентов по счетам условного депонирования
        3 февраля 2020 г.
        Ставка условного депонирования на период с 1 февраля 2020 г. по 31 июля 2020 г. составляет 0,00%.
        
        В соответствии с NH RSA 383-B:3-303(a)(7)(E), Джеральд Х.Маленький,
        Уполномоченный банка объявил минимальную процентную ставку, подлежащую уплате по денежным средствам, размещенным на счетах условного депонирования, открытых для уплаты налогов или страховых взносов, связанных с кредитами на имущество, обеспеченное ипотечными кредитами.
        
        Указанная ставка составляет 0,00% и вступает в силу с 1 февраля 2020 г. и остается в силе до следующего объявления ставки 1 августа 2020 г.
        Запрос предложений
        21 января 2020 г.
        29 мая 2020 г.
        Запрос на присуждение предложения
        
        В ответ на заявление комиссара по банковским делам штата Джеральда Х.Little’s и Консультативного комитета PDIP запрос предложений по предоставлению пулу консультационных услуг по инвестициям и управлению инвестициями, Банковский департамент получил одно (1) предложение. Предложение было представлено ООО «ПФМ Эссет Менеджмент». Консультативный комитет PDIP рассмотрел предложение 9 апреля 2020 г., присвоив PFM оценку 99,25% (119 баллов из 121 возможного общего балла).
        
        Уполномоченный по банковскому делу штата Джеральд Х. Литтл и Консультативный комитет PDIP от имени Пула ищут конкурентные предложения от квалифицированных поставщиков для предоставления Пулу консультационных услуг по инвестициям и управлению инвестициями. Крайний срок подачи окончательных предложений – пятница, 21 февраля 2020 г., 15:00. СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ. Поздние заявки не принимаются. Комиссар и Комитет ожидают, что контракт будет заключен в апреле. Контракт вступит в силу 22 июня 2020 года на срок до пяти лет.
        Запрос предложений можно найти по адресу: https://www.nh.gov/banking/bank-cu-trust/nh-public-depst-invest-pool.htm.
        Изменение суточной платы за обследование
        1 октября 2019 г.
        В соответствии с законодательством штата, а также политикой и процедурами Департамента суточные для всех банков, кредитных союзов, трастовых компаний и семейных трастовых компаний рассчитаны в размере 1102 долларов США. Точно так же плата за суточные для всех организаций, имеющих лицензию в соответствии с законами о потребительском кредите, была рассчитана в размере 939 долларов США. Эта новая плата за суточные будет взиматься за все экзамены, начинающиеся после сегодняшней даты.
        
        Посмотреть Меморандум о чартерном юридическом лице и Меморандум о лицензированном юридическом лице.
        Аккредитация отдела потребительского кредитования
        29 июля 2019 г.
        Отделение потребительского кредитования Департамента банковского дела Нью-Гемпшира (CCD) получило повторную аккредитацию Конференцией органов надзора за банками штатов (CSBS) и Американской ассоциацией органов регулирования жилищной ипотеки (AARMR).Программа аккредитации ипотечных кредитов CSBS/AAMR определяет агентства, которые обслуживают граждан своего штата, демонстрируя принятие и использование профессионально реализованных передовых методов для защиты потребителей при сохранении справедливого и конкурентоспособного рынка ипотечных услуг.
        
        «Директор CCD Раэлин Шутте и ее сотрудники прошли тщательный процесс опроса и проверки, в ходе которого проверялись не только исторические показатели, но и правильное планирование для руководства этой постоянно меняющейся отраслью.Эта аккредитация была заработана тяжелым трудом», — сказал комиссар банка Джерри Литтл. «Директор Шутте превратил Отдел потребительского кредитования в сильную и эффективную, а также отзывчивую команду, и мы все очень гордимся тем, что их тяжелая работа была отмечена этой уважаемой национальной программой аккредитации».
        Изменения в требованиях к годовому отчету трастовой компании
        26 июля 2019 г.
        10 июля 2019 года губернатор Сунуну подписал законопроекты 474 и 450 Палаты представителей NH.Эти законопроекты включали важные элементы, касающиеся трастовых компаний и семейных трастовых компаний. Всем зарегистрированным трастовым компаниям Нью-Гэмпшира и семейным трастовым компаниям рекомендуется пересмотреть законопроекты, поскольку многие разделы уже вступили в силу. Посмотреть уведомление отдела.
        Расчет с CashCall, Inc., et al.
        22 июля 2019 г.
        Уполномоченный банка Джеральд Литтл объявляет, что Банковский департамент заключил соглашение о согласии с Respondents CashCall, Inc., WS Funding, LLC, а также президент и главный исполнительный директор CashCall, Inc. и WS Funding, LLC Джон Пол Реддам. Просмотрите пресс-релиз и приказ о согласии.
        Для получения дополнительной информации посетите сайт www.nhcashcallsettlement.com.
        Повышение суточной ставки экзамена – вступает в силу немедленно
        15 марта 2019 г.
        В соответствии с законодательством штата и Политикой и процедурой расчета суточных Департамента, ставка суточных для всех государственных банков, кредитных союзов, трастовых компаний и семейных трастовых компаний составляет 1098 долларов США. Точно так же ставка суточных для всех организаций, имеющих лицензию в соответствии с законами о потребительском кредите, была рассчитана в размере 925 долларов США. Эта новая суточная ставка будет взиматься за все экзамены, начинающиеся после сегодняшней даты.
        
        Посмотреть Меморандум о чартерном юридическом лице и Меморандум о лицензированном юридическом лице.
        Реагирование на последствия частичного закрытия федерального правительства
        10 января 2019 г.
        Банковский департамент Нью-Гемпшира призывает банки, кредитные союзы и лицензированных ипотечных кредиторов к конструктивной и разумной работе с федеральными служащими и другими потребителями, испытывающими финансовые трудности, не зависящие от них, из-за частичного закрытия федерального правительства.Посмотреть пресс-релиз банковского дела
        
        Федеральные регулирующие органы реагируют на частичное закрытие правительства. Посмотреть Федеральный пресс-релиз
        Руководство по законопроекту Сената 91
        6 августа 2018 г.
        Департамент выпустил бюллетень NHBD 2018-01, чтобы предоставить рекомендации по законопроекту Сената 91, который вносит поправки в RSA 399-A:19, II-III, вступающие в силу 7 августа 2018 года.Сенатский законопроект 91 касается продления титульной ссуды. Посмотреть бюллетень NHBD 2018-01
        Обновление процесса обработки жалоб/запросов потребителей
        2 августа 2018 г.
        Департамент присоединяется к межгосударственному урегулированию с PHH Mortgage Corporation
        3 января 2018 г.
        Банковский департамент Нью-Гэмпшира сегодня присоединился к финансовым регуляторам из 46 других штатов, чтобы объявить о судебном урегулировании с PHH Mortgage Corporation (NMLS # 2726). Урегулирование поможет заемщикам, пострадавшим от некачественной практики обслуживания ипотечных кредитов, проводимой PHH Mortgage в период с 2009 по 2012 год. Эти недостатки были выявлены в ходе проверки компании в нескольких штатах. Посмотреть пресс-релиз Департамента
        «Криптовалютные» передатчики больше не контролируются
        1 августа 2017 г.
        Выпускники сертифицированных государственных менеджеров
        5 июля 2017 г.
        Поздравляем операционного директора NHBD Дон Аллен и инспектора по лицензированию Нэнси Берк, недавних выпускников программы сертифицированных государственных менеджеров, аккредитованной на национальном уровне программы, предназначенной для повышения эффективности работы менеджеров государственного сектора и организационной деятельности штата.
        Объявлен заместитель комиссара в Банковском департаменте
        24 апреля 2017 г.
        20 апреля 2017 г.
        Бюро финансовой защиты прав потребителей США объявило о судебном иске против Ocwen Financial Corporation и ее дочерних компаний, утверждая, что они грубо неправомерны при обслуживании миллионов жилищных ипотечных кредитов по всей стране.Ocwen обслуживает многие тысячи ипотечных кредитов для потребителей из Нью-Гэмпшира. Для получения дополнительной информации об этом действии и о том, как оно может повлиять на вас или ваш кредит, обслуживаемый Ocwen, посетите веб-сайт CFPB или позвоните в Банковский отдел Нью-Гемпшира по телефону 1-800-437-5991. Для получения общей информации об ипотечных сервисных центрах посетите Федеральную торговую комиссию.
        депозитных сертификатов (CD) | FINRA.org
        Депозитные сертификаты (CD) являются срочными депозитами. Когда вы выбираете компакт-диск, банк принимает ваш депозит на фиксированный срок — обычно на заранее установленный период от шести месяцев до пяти лет — и выплачивает вам проценты до погашения. В конце срока вы можете обналичить свой компакт-диск за основную сумму плюс проценты, которые вы заработали, или перевести баланс своего счета на новый компакт-диск. Но вы должны сообщить банку о своем решении до того, как компакт-диск созреет. В противном случае банк может автоматически заменить ваш сертификат на новый с тем же сроком и с текущей процентной ставкой. И вы можете получить более высокую процентную ставку с компакт-диском, который имеет другой срок или предлагается другим банком.
        Депозиты
        менее ликвидны, чем сберегательные счета.Вы не можете добавлять или отказываться от них в течение срока действия. Вместо этого, чтобы купить компакт-диск, вам нужно внести всю сумму сразу. Если вы обналичите свой компакт-диск до того, как он истечет, вы, как правило, заплатите штраф, как правило, лишая часть заработанных вами процентов. Чтобы компенсировать неудобство связывания ваших денег, по компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательным счетам или счетам денежного рынка в том же банке, с самыми высокими ставками на самые длительные сроки, хотя есть и исключения из этой схемы. Как и другие сберегательные счета, банковские депозитные сертификаты застрахованы FDIC, при этом остатки на вашем депозитном счете учитываются в общей страховой сумме.
        CD для разных процентных ставок
        В прошлом каждый компакт-диск выплачивал фиксированную процентную ставку в течение срока его действия. Но сегодня вы также можете найти компакт-диски с переменной ставкой, иногда называемые компакт-дисками с рыночной ставкой. С помощью этих счетов процентная ставка может повышаться и понижаться в зависимости от изменения рыночных ставок или корректироваться по определенному графику. Если текущая ставка низкая, возможно, имеет смысл приобрести переменный компакт-диск. Таким образом, если процентные ставки вырастут, вы не пропустите повышение ставки. С другой стороны, если вы ожидаете, что ставки в будущем упадут, возможно, имеет смысл купить компакт-диск с фиксированной ставкой, чтобы зафиксировать более высокую ставку на определенный срок.
        Другой альтернативой является создание лестницы компакт-дисков. Вы можете начать с того, что разделите сумму, которую планируете инвестировать в компакт-диски, на четыре равные части и купите четыре компакт-диска с разными сроками — скажем, на три месяца, шесть месяцев, девять месяцев и один год. По мере созревания каждого компакт-диска вы заменяете его годовым компакт-диском, поэтому у вас есть сумма, которую можно обналичить или реинвестировать по регулярному графику. Если бы вы использовали более длинную лестницу, чтобы ваши депозиты погашались ежегодно, а не ежеквартально, вы бы никогда не инвестировали все свои деньги по одной и той же ставке, что позволило бы вам избежать блокировки большой суммы по низкой ставке.
        Позаботьтесь о долгосрочных компакт-дисках и функциях вызовов
        CD обычно довольно точно описываются как консервативные инвестиции из-за их страхования FDIC и относительно коротких сроков. Однако не все компакт-диски одинаковы. Помимо обычных депозитных сертификатов, сроки которых редко превышают пять лет, банки могут предлагать долгосрочные депозитные сертификаты с высокой доходностью, по которым выплачивается гораздо более высокая процентная ставка на срок до 10 или 20 лет. Эти компакт-диски могут быть отозваны, что означает, что банк имеет право прекратить действие компакт-диска и вернуть вам основную сумму плюс проценты, полученные к этому моменту.Обычно это происходит, если проценты по вашему компакт-диску выше, чем по компакт-дискам, представленным в настоящее время на рынке, и это означает, что вам придется реинвестировать основную сумму по более низкой ставке, чем выплачивалась по старому. Однако, в отличие от банка, вы не имеете права расторгнуть договор CD, если ситуация обратная, и ваш CD платит меньше, чем текущие рыночные ставки.
        На самом деле, вы можете подумать дважды о любом долгосрочном компакт-диске из-за штрафа за досрочное снятие. Вообще говоря, инвестиции, которые стоят вам денег просто за то, что вы передумали, редко бывают лучшей альтернативой.
        Брокерские компакт-диски — не всегда застрахованные FDIC
        Биржевой маклер или другой специалист по инвестициям, выступающий в качестве депозитного брокера в банке-эмитенте, также может предложить вам CD при посредничестве. Брокерские депозитные сертификаты могут иметь более длительный период владения, чем компакт-диски, которые вы покупаете непосредственно в банке, и они могут быть более сложными и сопряженными с большим риском. Хотя большинство депозитных сертификатов, выдаваемых при посредничестве, являются банковскими продуктами, некоторые из них могут быть ценными бумагами и не будут застрахованы FDIC.
        Брокерские компакт-диски отличаются от традиционных компакт-дисков и в других отношениях.Например, вам, возможно, придется заплатить комиссию за покупку компакт-диска через брокера либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы, которую вы инвестируете. Если плата скромная, а CD платит больше, чем вы могли бы найти самостоятельно, вы можете выйти вперед. Но нужно учитывать комиссию. Возможно, вам также придется инвестировать минимальную сумму, например, 10 000 долларов или больше.
        Если банк, выпускающий компакт-диск, застрахован FDIC и если компакт-диск является банковским продуктом, стоимость вашего счета должна быть застрахована на сумму до 250 000 долларов США. Однако помните об этих двух вещах: чтобы иметь право на страхование, вы должны быть указаны как владелец компакт-диска, поэтому вам нужно будет подтвердить, что он зарегистрирован на вас или хранится на ваше имя хранителем или доверенным лицом (подробнее см. о том, как правильно назвать свой компакт-диск, см. в новостях для потребителей FDIC «Когда брокер предлагает банковский компакт-диск: стоит провести небольшое исследование»). Во-вторых, если эмитентом является банк, в котором у вас уже есть деньги на депозите, общая стоимость ваших счетов может быть выше, чем сумма страховки.Если банк обанкротится, вы можете быть уязвимы для потерь.
        В отличие от традиционных компакт-дисков, компакт-диски через брокера нельзя просто обналичить в банке-эмитенте. В результате некоторые фирмы, предлагающие депозитарные сертификаты при посредничестве, могут поддерживать вторичный рынок, но эти вторичные рынки, как правило, весьма ограничены. Если вы хотите или вам необходимо ликвидировать ваш депозитный сертификат до наступления срока погашения, вы можете подвергнуться так называемому рыночному риску. Это означает, что компакт-диск может стоить меньше, чем сумма, которую вы вложили, потому что другие инвесторы не желают платить полную цену за его владение.Это может произойти, если процентная ставка по новым компакт-дискам выше, чем ставка по вашему компакт-диску.
        Вопросы о компакт-дисках
        Прежде чем купить любой компакт-диск, задайте несколько вопросов:
        Какую процентную ставку выплачивает CD и какова годовая процентная доходность (APY)?
        Ставка фиксированная или переменная, и если она переменная, что вызывает корректировку и когда происходит изменение?
        Когда компакт-диск созреет?
        Какой штраф за досрочное снятие и есть ли исключения в отношении платы за досрочное снятие?
        Имеет ли банк право требовать ДК, и если да, то когда это могло произойти?
        Застрахован ли банк-эмитент FDIC?
        И если вы покупаете CD через депозитного брокера, вы также должны задать следующие дополнительные вопросы:
        Является ли выданный при посредничестве депозитный сертификат банковским продуктом или ценной бумагой?
        Как называется банк-эмитент?
        Застрахован ли банк-эмитент FDIC?
        Является ли депозитный брокер кем-то из ваших знакомых, чьи учетные данные вы проверили?
        Компакт-диски являются полезным дополнением к большинству инвестиционных портфелей, поскольку они обеспечивают безопасность и предсказуемый доход. Если вы держите часть своих активов в наличных деньгах, депозитные сертификаты или векселя казначейства США обычно являются наиболее логичным выбором. И если вы накапливаете деньги для оплаты конкретных целей, таких как внесение первоначального взноса за дом или оплата счетов за обучение, вы можете перевести часть этих денег на компакт-диски по мере приближения даты, когда вам понадобятся деньги. Таким образом, вы можете быть уверены, что он будет у вас, когда вам это нужно.
        NRS: ГЛАВА 666A — ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ
        [Ред. 21.12.2019 3:09:47 PM—2019]
        ГЛАВА 666A — ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ
        ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
        NRS 666A.010 Определения.
        Агентство NRS 666A.020 определенный.
        Филиал NRS 666A.030 определенный.
        NRS 666A.040 Федеральный определенный.
        NRS 666A.050 Иностранный определенный.
        NRS 666A.060 Представитель офис определен.
        NRS 666A.070 Состояние определенный.
        ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ
        NRS 666A. 080 Состояние филиал или агентство: требуется лицензия; освобождение от лицензирования.
        NRS 666A.090 Состояние филиал или агентство: Заявление и плата за лицензию; ограничение на лицензирование; отзыв заявки.
        NRS 666A.100 Состояние Филиал или агентство: Изменение лицензии.
        NRS 666A.110 Штат представительство: Требуется лицензия; освобождение от лицензирования.
        NRS 666A.120 Состояние представительство: Заявление и сборы за лицензию; назначение Комиссар как агент по обслуживанию процесса; нормативные документы; отзыв применение.
        NRS 666A.130 Состояние представительство: Необходимые условия для выдачи лицензии; выпуск и содержание лицензии.
        NRS 666A.140 Проводка лицензии; передача или переуступка лицензии запрещена.
        ОПЕРАЦИЯ
        NRS 666A.150 Состояние филиал или агентство: Полномочия, обязанности, ограничения и запреты.
        NRS 666A.160 Состояние филиал или агентство: Занятие фидуциарной деятельностью; нормативные документы.
        NRS 666A.170 Состояние Филиал или агентство: Выступает в качестве агента.
        NRS 666A.180 Состояние филиал или агентство: Сохранение зарегистрированного офиса и зарегистрированного агента.
        NRS 666A.190 Состояние филиал или агентство: изменение зарегистрированного офиса или зарегистрированного агента.
        NRS 666A.200 Состояние Филиал или агентство: Изменение устава.
        NRS 666A.210 Состояние филиал или агентство: разделение активов; приоритет кредиторов.
        NRS 666A.220 Состояние филиал или агентство: Уведомление о страховании вкладов и кредита балансы.
        NRS 666A.230 Шт. филиал или агентство: Ограничения по выплате процентов по вкладам.
        NRS 666A.240 Состояние филиал или агентство: Депозит активов.
        NRS 666A.250 Состояние филиал или агентство: Обслуживание активов.
        NRS 666A.260 Состояние отрасль: Поддержание резерва по депозитам.
        NRS 666A.270 Штат представительство: Виды деятельности; утверждение доп. виды деятельности.
        NRS 666A.280 Техническое обслуживание книг, счетов и других записей.
        NRS 666A.290 Уведомление слияния или приобретения контроля.
        NRS 666A.300 Переезд офиса.
        NRS 666A.310 Закрытие офиса.
        НАДЗОР И КОНТРОЛЬ
        NRS 666A.320 Орган комиссара.
        NRS 666A.330 Экзамены комиссаром; плата за экспертизы.
        NRS 666A.340 Регистрация докладов с комиссаром.
        NRS 666A.350 Состояние филиал или агентство: Полномочия и основания для приостановления или отзыва лицензия.
        NRS 666A.360 состояний филиал или агентство: Немедленное приостановление действия или отзыв лицензии.
        NRS 666A.370 Состояние филиал или агентство: Арест и ликвидация имущества и бизнеса.
        NRS 666A.380 Состояние представительство: Отзыв лицензии.
        ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
        Служба NRS 666A.390 процессов, уведомлений и требований.
        NRS 666A.400 Учреждение межгосударственных отделений в этом штате.
        _________
        ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
        NRS 666A.010 Определения. В виде используемые в этой главе, если контекст не требует иного, слова и термины, определенные в NRS от 666A.020 до 666A.070 включительно, имеют значения, их в этих разделах.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1537)
        NRS 666A.020 Определено агентством. Агентство означает офис или другое место деятельности иностранного банка, расположенное в этом состояние, при котором кредитовые остатки поддерживаются случайно или в результате осуществление банковских полномочий, чеки оплачиваются или деньги ссужаются, но в какие депозиты не принимаются от граждан или резидентов США Состояния.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1537)
        NRS 666A.030 Филиал определен. Филиал иностранного банка означает офис или иное место деятельности, расположенное в этом государство, в котором принимаются депозиты.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1537)
        NRS 666A.040 Определено на федеральном уровне. федеральный при использовании для изменения слова «агентство» или «филиал» или термина «представитель» офисные средства лицензированы Контролером денежного обращения.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1537)
        NRS 666A.050 Иностранный определен. Иностранный означает организованную в соответствии с законодательством иностранного государства или колонию, зависимость или владения иностранного государства или Пуэрто-Рико, Гуама, Американского Самоа, Виргинские острова или территория США.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1537)
        NRS 666A.060 Определено представительство. Представитель офис означает офис иностранного банка, который не является федеральным или государственным филиал или агентство или дочерняя компания иностранного банка.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1537)
        NRS 666A.070 Состояние определено. Состояние при использовании для изменения слова «агентство» или «филиал» или термина «представитель» офис означает лицензированный в соответствии с положениями настоящей главы.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1537)
        ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ
        NRS 666A.080 Отдел или агентство штата: требуется лицензия; исключения из лицензирование.
        1. Если иное не предусмотрено подраздел 2, иностранный банк не может вести дела в этом государстве, за исключением в государственном филиале или агентстве, для которого была выдана лицензия в соответствии с эта глава.
        2. Иностранный банк:
        (a) Который содержит федеральное отделение или агентство в этот штат может вести бизнес, разрешенный в соответствии с федеральным законом или нормативным актом в это отделение или агентство.
        (b) Который не имеет государственного филиала или Агентство может выдавать кредиты в этом штате под залог недвижимости в этом штате.
        (c) Организовано в соответствии с законодательством территории США, Пуэрто-Рико, Гуам, Американское Самоа или Виргинские острова могут управлять межгосударственным отделением в этом штате, как если бы это был государственный банк.
        3. Коммерческая деятельность дочерней компании иностранного банка не является хозяйственной операцией материнской банк.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1537)
        NRS 666A.090 Отдел или агентство штата: Заявление и плата за лицензию; ограничение на лицензирование; отзыв заявки.
        1. Иностранный банк, желающий получить лицензия в соответствии с настоящей главой на создание и содержание государственного отделения или агентства подает заявление Уполномоченному в соответствии с NRS 666.315. Заявление должно содержат:
        (a) Та же информация, которую требует Совет управляющих Федеральной резервной системы для подачи заявки на создание филиал или агентство, в зависимости от обстоятельств, в Соединенных Штатах; и
        (b) Информация, требуемая в соответствии с NRS 666.315,
        и должен быть в сопровождении платы, требуемой этим разделом.
        2. Иностранный банк, имеющий лицензию этой главе создание и содержание государственного отделения или агентства не может одновременно содержать федеральное отделение или агентство в этом штате. Иностранный банк который содержит федеральное отделение или агентство в этом штате, не может одновременно иметь лицензию в соответствии с настоящей главой на содержание филиала или агентства штата.
        3. Уполномоченный рассматривает заявление может быть отозвано, если Уполномоченный не получил все информация и сборы, необходимые для заполнения заявки в течение 12 месяцев после даты подачи заявки Уполномоченному или в течение такой более поздний срок, который Комиссар определяет в соответствии с любым существующая политика совместных регуляторных партнеров.Если заявление считается быть отозван в соответствии с настоящим подразделом или если заявитель иным образом отзывает заявление, Уполномоченный не может выдать лицензию заявитель, если только заявитель не подаст новую заявку и не оплатит все необходимые сборы.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1538; A 2005 г., 1847)
        NRS 666A.100 Отдел или агентство штата: изменение лицензии.
        1. Иностранный банк, имеющий лицензию создать и поддерживать государственное отделение или агентство должно получить измененную лицензию если он меняет свое фирменное наименование, изменяет продолжительность своего корпоративного существования или желает преследовать в этом состоянии другие или дополнительные цели, чем те, которые установлены в своем предыдущем заявлении в соответствии с настоящей главой о лицензии, сделав заявление об этом Уполномоченному.
        2. Требования к форма и содержание заявления в соответствии с пунктом 1, способ его исполнение, представление его дубликатов оригиналов Уполномоченному, выдача измененной лицензии и ее последствия такие же, как и в случае первоначальной заявки на получение лицензии на создание и содержание государственной филиал или агентство.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1543)
        NRS 666A.110 Государственное представительство: требуется лицензия; освобождение от лицензирование.
        1. Ни один иностранный банк не может учреждать или иметь государственное представительство, если иностранный банк не имеет лицензии Уполномоченный по содержанию государственного представительства.
        2. Иностранный банк, имеющий федеральное агентство или филиал в этом штате может учреждать или поддерживать один или несколько федеральных представительства в этом штате.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1540)
        NRS 666A.120 Государственное представительство: заявление и сборы за лицензию; назначение Уполномоченного агентом по обслуживанию процесса; нормативные документы; отзыв заявки.
        1. Заявка на получение лицензии на создание и содержание государственного представительства должно быть совершено в письменной форме под присягой и быть в такой форме и содержать такую информацию, как Уполномоченный может потребовать. К заявке должен быть приложен сбор в размере не более 400 долларов. За продление лицензии необходимо ежегодно вносить плату в размере не более 200 долларов США.
        2. Уполномоченный требует иностранный банк включить в свою заявку на создание и поддержание государственное представительство документ, безотзывно назначающий Комиссар и его преемники в должности, чтобы быть иностранным банковский агент для получения услуг любого законного процесса в любом судебном разбирательстве против иностранный банк или любой из его правопреемников, возникающий в результате сделки со своим государственным представительством, с той же силой и действительностью, как если бы обслуживается в иностранном банке или его правопреемнике, в зависимости от обстоятельств. То назначение должно быть в такой форме и содержать такую информацию, как Комиссар может потребовать.
        3. Уполномоченный принимает нормативные акты, устанавливающие размер сборов, необходимых в соответствии с настоящим раздел.
        4. Уполномоченный рассматривает заявление может быть отозвано, если Уполномоченный не получил все информация и сборы, необходимые для заполнения заявки в течение 12 месяцев после даты подачи заявки Уполномоченному или в течение такой более поздний срок, который Комиссар определяет в соответствии с любым существующая политика совместных регуляторных партнеров.Если заявление считается быть отозван в соответствии с настоящим подразделом или если заявитель иным образом отзывает заявление, Уполномоченный не может выдать лицензию заявитель, если только заявитель не подаст новую заявку и не оплатит все необходимые сборы.
        (Добавлено в NRS в 1995 г., 1540; A 2005 г., 1848)
        NRS 666A.130 Государственное представительство: Предпосылки для выдачи лицензия; выдача и содержание лицензии.
        1. Иностранный банк, подающий заявку для получения лицензии на создание и содержание государственного представительства необходимо доставить Уполномоченному два экземпляра оригинала заявления.
        2. Уполномоченный выдает лицензию иностранному банку для создания и содержания государственного представительства, если Комиссар считает, что:
        (a) Иностранный банк имеет хорошую репутацию и прочное финансовое положение;
        (b) Руководство иностранного банка и предлагаемое управление государственным представительством адекватно; и
        (c) Удобство и потребности людей быть обслуживаемых предлагаемым государственным представительством, будет выгодно обслуживаться.
        3. Если Комиссар решит выдать лицензия иностранному банку на создание и содержание государственного представительства офис, Комиссар, когда все сборы были уплачены в соответствии с требованиями эту главу, выдайте лицензию.
        4. Каждая лицензия, выданная иностранному банку для создания и содержания государственного представительства должны полностью заявлять наименование иностранного банка, которому выдана лицензия, адрес или адреса, по которым должно быть расположено государственное представительство, и такие другую информацию, которую может потребовать Комиссар.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1540)
        NRS 666A.140 Размещение лицензии; передача или переуступка лицензии запрещенный.
        1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию создание и содержание государственного филиала, агентства или представительства разместить лицензию на видном месте в таком филиале, агентстве или офисе.
        2. Лицензия, выданная Комиссаром в соответствии с настоящей главой не подлежит передаче или переуступке.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1541)
        ОПЕРАЦИЯ
        NRS 666A.150 Отдел или агентство штата: полномочия, обязанности, ограничения и ограничения.
        1. Если иное не предусмотрено настоящим главе или в правилах, принятых Комиссаром, иностранный банк, действующий в государственном отделении или агентстве имеет те же права, привилегии и полномочия, что и Банк Невады в том же месте, включая право на осуществление фидуциарными полномочиями, и на него распространяются те же обязанности, ограничения, штрафы, обязанности, условия и ограничения, которые будут применяться в соответствии с законодательством настоящего штата в банк штата Невада, ведущий бизнес в том же месте, но:
        (а) Государственный орган не может принимать от граждан или депозиты резидентов Соединенных Штатов, кроме кредитовых остатков, которые случайным или возникающим в результате осуществления им других законных банковских полномочий, но он может принимать вклады от лиц, не являющихся гражданами или резидентами Соединенные Штаты;
        (b) Государственное учреждение не может принимать депозиты от граждан или резидентов Соединенных Штатов, за исключением кредитовых остатков, которые являются случайными или возникают в результате осуществления им других законных банковских полномочий, но он может принимать вклады от лиц, не являющихся гражданами или резидентами Соединенные Штаты; и
        (c) Отдел или агентство штата не обязаны поддерживать федеральное страхование депозитов, и Комиссар может в соответствии с постановлением или приказывать, исключать или освобождать незастрахованные государственные отделения или агентства от или иным образом изменить применимость к незастрахованным государственным отделениям или агентствам, любой закон или нормативный акт этого штата, который обычно применяется к застрахованным банки штата Невада или иным образом применимые к застрахованному банку штата Невада. ведение бизнеса в том же месте с учетом применимых ограничений о привилегиях государственных ветвей и агентств и об их полномочиях принимать розничные депозиты.
        2. Любое ограничение или ограничение, основанное на считается, что акционерный или членский капитал банка штата Невада относится, применительно к государственному отделению или агентству, к долларовому эквиваленту акционеров или акционеров иностранного банка, и если иностранный банк имеет более одного государственного филиала или агентства в этом штате, бизнес, совершённый всеми государственными ветвями и агентствами должны быть объединены при определении соблюдение ограничения.
        3.Комиссар может принять такие дополнительные или изменить применимость любых существующих стандартов, условий или требования, установленные регламентом, если Комиссар сочтет необходимым обеспечить безопасность и надежность, а также защита кредиторов операций филиалы и агентства иностранных банков в этом государстве.
        (Добавлено в NRS в 1995 г. , 1538; A 1997 г., 1003)
        NRS 666A.160 Государственный филиал или агентство: участие в фидуциарной деятельности; нормативные документы.
        1. Нет иностранного банка, имеющего лицензию на создать и поддерживать государственное отделение или агентство может заниматься фидуциарной деятельность в этом офисе, если только иностранный банк сначала не получит сертификат полномочия уполномоченного на осуществление фидуциарной деятельности там.
        2. Заявка на получение сертификата полномочия на осуществление фидуциарной деятельности должны быть оформлены в такой форме и содержать такая информация, которую может потребовать Комиссар, и которая должна сопровождаться комиссия не более 1000 долларов.Уполномоченный выдает свидетельство о полномочия на осуществление фидуциарной деятельности иностранному банку, осуществляющему заявление в соответствии с настоящим разделом, если Комиссар установит, что иностранный банк будет осуществлять фидуциарные полномочия в соответствии с законами и правилами это государство.
        3. Иностранный банк, владеющий свидетельство о полномочиях, выданное в соответствии с настоящим разделом, может государственное отделение или агентство в доверительной деятельности в той же степени и в таким же образом, как если бы иностранный банк был банком штата Невада.
        4. Иностранный банк, владеющий свидетельство о полномочиях, выданное в соответствии с настоящим разделом, должно подавать отчеты и подлежат проверке и надзору в той же степени и в том же таким образом, как если бы иностранный банк был банком Невады.
        5. Уполномоченный может приостановить или отозвать свидетельство о доверительной деятельности, выданное в соответствии с настоящим разделом если Комиссар обнаружит, что:
        (a) Существуют условия, разрешающие Уполномоченный отозвать или приостановить действие лицензии иностранных банков на создание и содержать государственное отделение или агентство; или
        (b) Существует любой факт или условие, которое, если бы оно существовавшие на момент подачи иностранными банками первоначального заявления на получение свидетельство о доверенности на осуществление фидуциарной деятельности, Уполномоченные отказываются выдать свидетельство о полномочиях.
        6. Уполномоченный принимает нормативные акты, устанавливающие размер регистрационного сбора, требуемого в соответствии с эта секция.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1539; A 2005 г., 1848)
        NRS 666A.170 Отдел или агентство штата: действует как агент.
        1. Государственный филиал иностранного банка лица, имеющие лицензию в соответствии с настоящей главой, могут получать депозиты и продлевать срочные депозиты, а государственный филиал или агентство такого банка может закрывать кредиты, обслуживать кредиты и получать платежи по кредитам и другим обязательствам, в качестве агента любого депозитария учреждение, связанное с иностранным банком, включая филиалы, агентства и другие офисы того же иностранного банка, расположенные в других государствах, как правило, в соответствии с теми же условиями, процедурами и требованиями, которые применимы в соответствии с законами и правилами этого штата к такой деятельности в качестве агента, который может проводиться банками Невады.
        2. Государственный филиал или агентство иностранного банк, действующий в этом штате в качестве агента в соответствии с положениями настоящего раздел не должен считаться филиалом аффилированного депозитария учреждение, но никакое государственное отделение или агентство не может выступать в качестве агента для отделения или агентство аффилированного иностранного банка, кроме иностранного банка, который был имеет лицензию на ведение бизнеса в этом штате в соответствии с настоящей главой.
        3. Государственный филиал или агентство иностранного банк, лицензированный в соответствии с настоящей главой, не может:
        (a) Осуществлять любую деятельность в качестве агента в соответствии с этим раздел, который этому офису запрещено вести в качестве принципала в соответствии с любой применимый федеральный закон или закон штата, включая принятие недопустимых депозиты; или
        (b) В качестве принципала иметь агента, осуществляющего любую деятельность в соответствии с этим разделом, который этому офису запрещено проводить в соответствии с любым применимое федеральное законодательство или закон штата, включая принятие недопустимых депозиты.
        4. Государственный филиал или агентство иностранного банк, имеющий лицензию в соответствии с настоящей главой, может выступать в качестве агента депозитария. учреждение, аффилированное с иностранным банком, только на условиях, соответствующих с безопасной и надежной банковской практикой и всеми применимыми правилами Комиссар.
        5. Государственный филиал может принимать депозиты или продлевать срочные депозиты, а государственное отделение или агентство может закрывать кредиты, услуги кредиты или получать платежи по кредитам и другим обязательствам, в качестве агента по лиц, кроме тех, для которых такая посредническая деятельность специально разрешено настоящим разделом, если Комиссар разрешает это постановлением.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1539)
        NRS 666A.180 Государственный филиал или агентство: Поддержание зарегистрированного офиса и зарегистрированный агент. Иностранный банк который имеет лицензию на учреждение и содержание государственного филиала или агентства, должен иметь и постоянно поддерживать в этом состоянии:
        1. Зарегистрированный офис, который может быть, но не обязательно должно быть таким же, как его местонахождение в этом штате; и
        2. Зарегистрированный агент, который может быть физическое лицо, проживающее в этом штате и имеющее офис в зарегистрированный офис или корпорация, уполномоченная вести бизнес в этом штат, в котором находится бизнес-офис в зарегистрированном офисе.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1541)
        NRS 666A.190 Государственный филиал или агентство: изменение зарегистрированного офиса или зарегистрированный агент.
        1. Иностранный банк, имеющий лицензию создавать и поддерживать государственное отделение или агентство может время от времени меняться адрес своего зарегистрированного офиса и должен изменить своего зарегистрированного агента, если:
        (a) Зарегистрированный агент прекращает свою деятельность по любому причина;
        (b) Зарегистрированный агент дисквалифицируется или недееспособный; или
        (c) Отменяет назначение своего зарегистрированного агент.
        2. Любое изменение зарегистрированного офиса или зарегистрированный агент в соответствии с этим разделом может быть осуществлен путем подачи в течение 10 рабочих дней после изменения два дубликата оригинала постановки на учет предоставить подробную информацию об изменении и дату его вступления в силу в такой форме и содержащей такую информацию, которую может потребовать Комиссар.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1542)
        NRS 666A.200 Отдел или агентство штата: изменение устава.Если учредительный договор иностранного банка, имеющего лицензию на содержание государственного филиала или агентства, иностранный банк должен немедленно подать в Управление Уполномоченного копию поправка, заверенная надлежащим должностным лицом страны иностранного организации банков, но их подача сама по себе не расширяет и не изменяет цель или цели, которые иностранный банк уполномочен преследовать в вести свой бизнес в этом состоянии, а также не разрешать иностранному банку вести бизнес в этом штате под любым именем, кроме имени, указанного в его лицензии, а также не продлевать срок его корпоративного существования.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1542)
        NRS 666A.210 Отдел или агентство штата: разделение активов; приоритет кредиторы.
        1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию создать и поддерживать государственное отделение или агентство в этом штате должны поддерживать активы его бизнеса в этом состоянии отделены от активов его бизнеса вне этого состояния.
        2. Кредиторы бизнеса в этом состояние, проводимое иностранным банком и зарегистрированное в бухгалтерских книгах его государства филиал или агентство имеют право на абсолютный приоритет перед другими кредиторами с в отношении активов иностранных банков представительств в этом государстве.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1544)
        NRS 666A.220 Отдел или агентство штата: Уведомление о страховании депозиты и кредитовые остатки. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на учреждение и содержание государственного филиала или агентство в порядке, установленном Уполномоченным, уведомляет о том, что депозиты и кредитовые остатки в этом офисе не застрахованы Федеральным Корпорация по страхованию вкладов.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1544)
        NRS 666A.230 Государственный филиал или агентство: Ограничения на выплату процентов по депозиты. Иностранный банк, который лицензия на создание и содержание государственного филиала или агентства подлежит те же ограничения в отношении выплаты процентов по депозитам, что и государство банк, входящий в Федеральную резервную систему.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1544)
        NRS 666A.240 Государственный филиал или агентство: депозит активов.
        1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию создать и содержать государственное отделение или агентство, хранить на депозите, в в соответствии с такими правилами, которые может принять Комиссар, с неаффилированные банки Невады, которые определяет иностранный банк и Комиссар утверждает, процентные облигации, векселя, долговые обязательства или другие обязательства Соединенных Штатов или любого агентства или их органа, или гарантируется Соединенными Штатами, или этого штата, или города, округа, городка, школьный округ, или инструмент этого штата или гарантированный этим штатом, или долларовые депозиты, или обязательства Международного банка реконструкции и развития, или обязательства, выпущенные Межамериканским банком развития, или обязательства Азиатского банка развития, или обязательства, выпущенные Африканский банк развития или такие другие активы, как Комиссар по разрешено законодательством, до совокупной суммы, определяемой Комиссионер, исходя из основной суммы или рыночной стоимости, в зависимости от того, что ниже, в случае вышеописанных ценных бумаг, и с учетом таких ограничений как распорядится комиссар.
        2. Уполномоченный может время от времени требовать, чтобы активы, депонированные в соответствии с настоящим разделом, находились на иностранный банк в таком размере, в такой форме и на таких условиях, как Комиссар считает необходимым или желательным для поддержания финансовое состояние, защита вкладчиков и общественных интересов, а также поддерживать общественное доверие к деятельности государственной ветви или агентства. Комиссар может отдать должное резервам, которые необходимо поддерживать с Федеральный резервный банк в этом штате или за его пределами в соответствии с федеральным законом, в в соответствии с такими правилами, которые может принять Комиссар.
        3. До тех пор, пока компания продолжает свою деятельность в обычно иностранный банк имеет право взимать проценты по ценным бумагам депонированные в соответствии с настоящим разделом, и время от времени обмениваться, проверять и сравнить ценные бумаги.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1545)
        NRS 666A. 250 Отдел или агентство штата: обслуживание активов.
        1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию создать и поддерживать государственное отделение или агентство должно иметь в этом штате валюта, облигации, векселя, долговые обязательства, тратты, переводные векселя или другие доказательства задолженности, включая договоры об участии в кредите или сертификаты, или другие обязательства, подлежащие оплате в Соединенных Штатах или деньгами Соединенных Штатов, или, с предварительного одобрения Комиссара, деньгами, свободно конвертируемыми в Деньги Соединенных Штатов или такие другие активы, которые Комиссар в соответствии с постановлением разрешений, в размере, который имеет такие отношения, как Комиссар предписывает обязательствам иностранного банка, подлежащим оплате в его государстве или через его государство филиал или агентство, включая акцепты, но исключая причитающиеся суммы и другие обязательствами перед другими офисами, агентствами или филиалами и полностью принадлежащими, за исключением на номинальное количество акций директоров, дочерних компаний, иностранного банка и такие другие обязательства, которые определяет Комиссар.
        2. Для целей настоящего раздела Комиссар оценивает ликвидные ценные бумаги по номинальной стоимости или по рыночной цене. стоимость, в зависимости от того, что ниже, может определять стоимость любой нерыночной облигации, вексель, долговая расписка, тратта, переводной вексель, другие доказательства задолженности, включая соглашения или свидетельства об участии в займах или любых другой актив или обязательство, принадлежащее или причитающееся иностранному банку или его государственному отделению или агентства в этом штате, и при определении суммы активов для целью расчета отношения активов к обязательствам, может в соответствии с законодательством исключить полностью или частично какой-либо конкретный актив.
        3. Если по причине существования или возможное возникновение необычных и чрезвычайных обстоятельств, Комиссар считает необходимым или желательным для поддержания финансовое состояние, защита вкладчиков, кредиторов и общественности интерес, а также поддерживать общественное доверие к деятельности государственного отделения или агентства, Комиссар может, при условии соблюдения таких условий, как Уполномоченный может предписывать, требовать от иностранного банка депонировать активы должен находиться в этом штате в соответствии с этим разделом с таким Невада банки или кредитные союзы, которые может назначить Комиссар.
        4. Активы, удерживаемые для удовлетворения отношение активов к обязательствам, установленное Комиссаром в соответствии с в этот раздел могут быть включены обязательства любого лица за деньги, взятые взаймы у иностранный банк, имеющий лицензию на учреждение и содержание государственного филиала или агентства только в той мере, в какой общая сумма таких обязательств любого лица не более 10 процентов активов, учитываемых для целей настоящего раздела.
        (Добавлено в NRS в 1995 г., 1545; A 1999 г., 1543)
        NRS 666A.260 Государственная отрасль: Поддержание резерва по депозитам.
        1. Если иное не предусмотрено подраздел 2, иностранный банк, имеющий лицензию на учреждение и обслуживание государственное отделение должно всегда поддерживать резерв по депозитам государственное отделение, которое может время от времени поддерживаться в соответствии с постановления, изданные Советом управляющих Федеральной резервной системы, банк штата Невада, который является членом Федеральной резервной системы. Резерв должен храниться в банке Невады или национальном банке, который иностранный банк назначает, а комиссар утверждает.
        2. Иностранный банк, который обязан поддерживать резервы в соответствии с полномочиями, предоставленными Совету управляющих Федеральная резервная система в разделе 7(a)(1)(B) федерального Международного Закон о банковской деятельности (12 U.S.C. 3105(a)(1)(B)) освобожден от требований настоящего раздел.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1546)
        NRS 666A.270 Государственное представительство: Уполномоченная деятельность; одобрение дополнительные мероприятия.
        1. Иностранный банк, имеющий лицензию учреждать и содержать государственное представительство может при условии правила, которые может предписать Комиссар:
        (a) Запрос займов и в связи с этим собирать информацию о кредите, осматривать и оценивать имущество, обеспечивать информацию о титулах, подготавливать заявки на кредиты и давать рекомендации в отношении действий по этому вопросу, предлагать инвесторам покупать кредиты у иностранный банк и поиск инвесторов для заключения контракта с иностранным банком на обслуживание кредитов;
        (b) Запрос нового бизнеса;
        (c) Проводить исследования; и
        (d) Выполнять административные функции.
        Любой другой деятельности, за исключением случаев, предусмотренных в подразделе 2, которые иностранный банк стремится поведение в офисе подлежит предварительному письменному одобрению Комиссар.
        2. Государственное представительство может одобрить кредит, если иностранный банк:
        (a) Предоставляет письменное уведомление за 45 дней до комиссар; и
        (b) Уполномоченный не возражает в рамках 45-дневный срок на эту деятельность государственным представительством.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1541)
        NRS 666A.280 Ведение книг, счетов и других записей. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на создание и содержание государственного филиала, агентства или представительства делать, хранить и хранить в офисе все такие книги, счета и другие записи, относящиеся к деятельности офиса, в такой форме, таким образом и на то время, которое может предоставить Комиссар.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1544)
        NRS 666A.290 Уведомление о слиянии или приобретении контроля. Иностранный банк, имеющий лицензию на учреждение и поддерживать государственное отделение, агентство или представительство должны подать в Уполномоченному уведомление в такой форме и содержащее такую информацию, как Уполномоченный вправе предписать не позднее 14 календарных дней после иностранного банку становится известно о каком-либо приобретении контроля над иностранным банком или слиянии в другом иностранном банке.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1543)
        NRS 666A.300 Переезд офиса.
        1. Никакой иностранный банк, имеющий лицензию на учреждение и содержать государственное отделение, агентство или представительство может переместить офис, если только Комиссар сначала не одобряет переезд и не выдает измененная лицензия, разрешающая иностранному банку содержать офис в новом сайт.
        2. Заявка иностранного банка на этот раздел должен быть в такой форме и содержать такую информацию, как Комиссар требует.
        3. Если заявление подано иностранным банк в соответствии с настоящим разделом утверждается, и все условия, предшествующие выдача измененной лицензии, разрешающей иностранному банку поддерживать офис на новом месте выполнен, Уполномоченный выдает измененная лицензия.
        4. Сразу после иностранного банка, лицензия на содержание государственного филиала, агентства или представительства переезжает офис, иностранный банк должен сдать Уполномоченному свой предыдущий лицензия на оф.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1543)
        NRS 666A.310 Закрытие офиса.
        1. Нет иностранного банка, имеющего лицензию на учреждать и содержать государственное отделение, агентство или представительство может закрыть этот офис без получения предварительного письменного согласия Комиссар. Заявление иностранного банка по данному разделу должно быть в такой форме и включать такую информацию, которую требует Комиссар.
        2. Если Комиссар обнаружит, что закрытие офиса не нанесет существенного ущерба обществу удобства и выгоды, Комиссар утверждает заявку.
        3. Если заявление иностранного банка в соответствии с этим разделом утверждается, и все условия, предшествующие закрытию, имеют выполнено, иностранный банк может закрыть офис и должен незамедлительно после этого передать Комиссару лицензию, которая уполномочила его содержать офис.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1546)
        НАДЗОР И КОНТРОЛЬ
        NRS 666A.320 Уполномоченный уполномоченного.
        1. Комиссар обладает всеми полномочиями предоставляется Уполномоченному по законам этого штата в том же объеме и в таким же образом, как если бы государственное отделение, агентство или представительство были Банк Невады.
        2. Если после уведомления и слушания Комиссар считает, что какое-либо лицо нарушило какое-либо положение настоящей главы или любого постановления или приказа, изданного в соответствии с настоящей главой, Комиссар может, в дополнение к любым другим средствам правовой защиты или действиям, доступным Комиссару в соответствии с законам этого штата, приказать нарушителю заплатить Комиссару гражданский штраф в таком порядке и в таком размере, как определяет Комиссар по постановлению, в соответствии со штрафами, предусмотренными для банков Невады.
        3. Для выполнения целей настоящего Глава, Комиссар может:
        (a) Вступить в кооператив, координацию или соглашения об обмене информацией с любым другим органом банковского надзора или любым организация, связанная с одним или несколькими органами банковского надзора или представляющая их агентства;
        (b) В отношении периодического осмотра или других надзор за иностранным банком, имеющим государственный филиал, агентство или представительства, принимать отчеты о проведенных проверках, а также отчеты подается в другие органы банковского надзора вместо проведения экзаменов или получения отчетов, которые в противном случае могут потребоваться в соответствии с эта глава; и
        (c) Участвовать в совместных экзаменах или совместных принудительные действия с любым другим банком или надзорным органом, юрисдикции над любым иностранным банком, но Комиссар может в любое время любые такие действия независимо, если Комиссар определит, что такие действия необходимы или уместны для выполнения обязанностей уполномоченных в соответствии с настоящей главой и для обеспечения соблюдения законов этого штата.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1543)
        NRS 666A.330 Осмотр уполномоченным; плата за экспертизы.
        1. Государственный орган, агентство или представительство подлежит проверке Уполномоченным того же степени и таким же образом, как если бы государственный орган, агентство или представительство были банком в Неваде.
        2. При проведении экспертизы в соответствии с к этому разделу, комиссар:
        (a) Имеет право на полный доступ к офисам, книги, счета, бумаги, записи, файлы, сейфы и хранилища каждого офиса; и
        (b) Может потребоваться присутствие и осмотр под присягой все лица, показания которых могут потребоваться в отношении деятельность конторы.
        3. Иностранный банк, имеющий лицензию на создание и содержание государственного филиала, агентства или представительства оплатить сбор за проведение экспертизы и расходы на подготовку и печатание акта экспертизы в установленном размере и, если применимо, скорректировано в соответствии с NRS 658. 101.
        (Добавлено в NRS в 1995 г., 1543; A 2017 г., 398)
        NRS 666A.340 Подача отчетов комиссару.
        1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию создание и содержание государственного филиала, агентства или представительства подавать Комиссару такие отчеты в такое время, которое Комиссар может по регламенту требуют.
        2. Каждый отчет, поданный Уполномоченному в соответствии с настоящей главой или в соответствии с любым регламентом, принятым в соответствии с этой главой, должны быть в такой форме и содержать такую информацию, быть подписанным таким образом и быть проверенным в порядке, который может потребовать Комиссар.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1544)
        NRS 666A.350 Отдел или агентство штата: Полномочия и основания для приостановления или отзыв лицензии. Если после уведомление и слушание, Комиссар находит любое из следующего в отношении иностранному банку, имеющему лицензию на открытие и содержание государственного филиала или агентство, Комиссар может издать приказ о приостановлении или аннулировании лицензии иностранного банка:
        1. Иностранный банк нарушил какие-либо положения настоящей главы или любого постановления или приказа, изданного в соответствии с настоящим глава или любое положение любого другого применимого закона, постановления или приказа;
        2. Иностранный банк осуществляет операцию деятельность в этом состоянии или в другом месте небезопасным или ненадлежащим образом;
        3. Иностранный банк или любой его государственный филиалы или агентства находятся в небезопасном или несостоятельном состоянии;
        4. Иностранный банк прекратил свою деятельность любой из его офисов в этом штате без предварительного одобрения комиссара в соответствии с настоящей главой;
        5.Иностранный банк неплатежеспособен в этом перестала выплачивать свои долги в ходе обычной деятельности, она не может оплачивать свои долги по мере их наступления или когда его обязательства превышают его активы;
        6. Иностранный банк приостановил платеж своих обязательств, совершил уступку в пользу своих кредиторов или признал в письменной форме свою неспособность погасить свои долги по мере наступления сроков их погашения;
        7. Иностранный банк подал заявку на вынесение решения о банкротстве, реорганизации, устройстве или иной помощи в соответствии с любое иностранное или внутреннее законодательство о банкротстве, реорганизации, несостоятельности или мораторий, или какое-либо лицо обратилось за любым таким облегчением в соответствии с таким законом против иностранного банка, и иностранный банк каким-либо позитивным актом одобрил действие или дал согласие на него, или была предоставлена помощь;
        8.Преемник, ликвидатор или консерватор был назначен для иностранного банка или любого производства для такого назначение или любое подобное разбирательство было начато в стране организация иностранных банков;
        9. Существование иностранного банка или полномочия иностранного банка на осуществление банковских операций в соответствии с законодательством страны иностранного банка организация приостановлена или прекращено; или
        10. Существует любой факт или условие, которое, если она существовала в то время, когда иностранный банк обращался за лицензией на вести дела в таком состоянии, было бы основанием для отказа в применение.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1546)
        NRS 666A.360 Отдел или агентство штата: немедленная приостановка или отзыв лицензия.
        1. Если Комиссар обнаружит, что любой из факторы, изложенные в NRS 666A.350, верны в отношении любого иностранного банка, имеющего лицензию на содержание государственного филиала или агентства и что это необходимо для защиты интересов кредиторы иностранных банков занимаются этим государством или, во всяком случае, за защиты общественных интересов, чтобы Комиссар немедленно приостановил или отозвать лицензию иностранного банка, Уполномоченный может издать приказ приостановление или отзыв лицензии иностранного банка.
        2. В течение 30 дней после оформления заказа в соответствии с подразделом 1 иностранный банк, которому выдается распоряжение, может направить Комиссару запрос на проведение слушания по приказу. Если Комиссар не может начать слушание в течение 15 рабочих дней после запрос подается Уполномоченному или в течение такого более длительного периода, как иностранный банк дает согласие, распоряжение считается аннулированным. В течение 30 дней после слушания Комиссар подтверждает, изменяет или отменяет приказ.В противном случае приказ считается аннулированным.
        3. Право любого иностранного банка, которому издается приказ в соответствии с подразделом 1 о ходатайстве о судебном пересмотре на распоряжение не влияет неспособность иностранного банка ходатайствовать о комиссар для слушания по приказу в соответствии с подразделом 2.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1547)
        NRS 666A.370 Отдел или агентство штата: конфискация и ликвидация имущества и бизнес.
        1. Если Комиссар обнаружит, что любой из факторы, изложенные в NRS 666A.350, верны в отношении любого иностранного банка, имеющего лицензию на создание и обслуживание государственной ветви или агентства и что это необходимо для защиты интересы кредиторов иностранных банков бизнеса в этом состоянии или для защиту общественных интересов, которые Комиссар принимает немедленно владение имуществом и бизнесом иностранного банка, Комиссар может по приказу вступить во владение имуществом и бизнесом иностранного банка в этом состоянии и сохранять владение до тех пор, пока иностранный банк не возобновит свою деятельность в этого государства или окончательно ликвидируется. Иностранный банк может с согласия Комиссар, возобновить деятельность в этом штате на таких условиях, как Комиссар может назначить.
        2. Если Комиссар завладеет имущество и бизнес иностранного банка в соответствии с подразделом 1, иностранный банк может в течение 10 дней обратиться в районный суд округа в в котором находится основной офис иностранного банка в этом штате, чтобы предписать дальнейшие разбирательства. Суд может, сославшись на Комиссара, чтобы показать причину почему дальнейшее разбирательство не должно быть предписано, и после слушания отклонить заявление или запретить Уполномоченному от дальнейшего разбирательства и приказать Уполномоченный передать имущество и бизнес иностранного банка в иностранный банк или сделать дальнейший заказ, как это может быть справедливо.
        3. Уполномоченный или иностранный банк может обжаловать решение суда, обладающего юрисдикцией в отношении любого производство в соответствии с пунктом 2 в порядке, предусмотренном законом для апелляций от решение районного суда. Если Комиссар обжалует решение районного суда, апелляция действует как приостановление решения и Комиссару не нужно размещать залог.
        4. Если Комиссар завладеет имущество и бизнес иностранного банка в соответствии с подразделом 1, Уполномоченный сохраняет или ликвидирует имущество и бизнес иностранный банк в соответствии с законодательством этого государства, как если бы иностранный банк был Банк Невады, с абсолютным приоритетом, отданным кредиторам бизнеса в это состояние, проведенное иностранным банком и зарегистрированное в бухгалтерских книгах его государственное отделение или агентство.
        5. Когда Комиссар завершит ликвидация имущества и бизнеса иностранного банка, Уполномоченный должны перевести любые оставшиеся активы в иностранный банк в соответствии с таким распоряжения, которые может издать суд. Однако, если иностранный банк имеет офис в другой штат Соединенных Штатов, который находится в стадии ликвидации, и активы этого офиса, по-видимому, недостаточно, чтобы полностью рассчитаться с кредиторами этого должность, суд выносит постановление о передаче Уполномоченного ликвидатору этой конторе такая сумма любых оставшихся активов, которая представляется необходимой чтобы покрыть недостаток. При наличии двух и более таких офисов и сумма остаточных активов меньше, чем совокупная сумма недостаточности в отношении должностей суд приказывает Уполномоченному распределить оставшиеся активы между ликвидаторами этих офисов в таких способом, который суд сочтет справедливым.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1547)
        NRS 666A.380 Государственное представительство: отзыв лицензии. Комиссар, после уведомления и возможности для слушания, может отозвать лицензию на создание и содержание государственной представительство, если Уполномоченный установит, что:
        1.Иностранный банк нарушил какие-либо положения настоящей главы или любого другого закона или нормативного акта этого штата; или
        2. Существует любой факт или условие, которое, если она существовала на момент подачи иностранными банками первоначальной заявки на лицензии, было бы основанием для отказа в выдаче лицензии.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1541)
        ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
        NRS 666A. 390 Обслуживание процессов, уведомлений и требований.
        1.В случае иностранного банка, который лицензия на создание и содержание государственного филиала или агентства, службы процесса в любом иске, действии или судебном разбирательстве или вручении любого уведомления или требования, требуемого или разрешено законом для вручения иностранной корпорации, может быть сделано на иностранный банк путем его вручения зарегистрированному агенту иностранного банка в это государство. Если иностранный банк не может назначить или сохранить зарегистрированного агента которым может быть вручено судебное разбирательство или вручено любое такое уведомление или требование. быть зарегистрированным агентом, или если зарегистрированный агент не может быть найден с разумной тщательностью по адресу зарегистрированный офис иностранного банка, или если лицензия иностранного государственного отделения или агентства банка отзывается, Уполномоченный в силу закона безотзывно уполномочен как агент иностранного банка принимать обслуживание любой процесс или услуга любого уведомления или требования, требуемого или разрешенного законом для обслуживаться в иностранном банке.
        2. В случае иностранного банка, который лицензию на создание и содержание государственного представительства, службы процесс в любом иске, действии или судебном разбирательстве или вручении любого уведомления или требования требуется или разрешено по закону для вручения иностранной корпорации, может быть сделано на иностранном банке путем обслуживания его Комиссаром.
        3. Служба Комиссара в в соответствии с этим разделом любого процесса, уведомления или требования в отношении иностранного банк должен быть сделан путем доставки и отправления с Комиссаром, или с любое должностное лицо, отвечающее за офис комиссаров, дубликаты копий процесс, уведомление или требование.Если какой-либо процесс, уведомление или требование подается на Комиссар, Комиссар должен немедленно распорядиться, чтобы его копия была направляется заказным письмом на имя иностранного банка по его принципалу офис, поскольку адрес указан в записях уполномоченных. Любая служба так имела на Комиссара подлежит возврату не менее чем в 30-дневный срок.
        4. Эта глава не ограничивает и не затрагивает право обслуживать любой процесс, уведомление или требование, требуемое или разрешенное законом быть вручены иностранной корпорации любым другим способом, разрешенным законом.
        5. Уполномоченный ведет учет все процессы, уведомления и требования, переданные Комиссару в соответствии с настоящим разделе и записывают в нем время службы и комиссаров действие со ссылкой на него.
        (Добавлено в NRS к 1995 г., 1542)
        NRS 666A.400 Создание межштатных отделений в этом штате.
        1. Если иное не предусмотрено подраздел 2, иностранный банк за пределами штата может учредить межгосударственный разветвляется в том же порядке, в том числе путем слияния или иной сделки, предусмотренной раздел 44 Федерального закона о страховании депозитов и аналогичные положения законам этого штата, с банками Невады или другими учреждениями, как, и при соблюдении одних и тех же критериев, стандартов, условий, требований и процедуры, применимые к учреждению межгосударственных отделений в этом государстве by, банк за пределами штата, имеющий тот же штат в Соединенных Штатах.
        2. Комиссар:
        (a) Применяется к учреждению начальная межгосударственная ветвь и последующие внутригосударственные государственные ветви любого за пределами штата иностранный банк те же критерии, стандарты, условия, требования и процедуры, применимые в соответствии с настоящей главой или правилами принятых в соответствии с ним к созданию первоначального государственного отделения, и последующие филиалы внутри штата Невада, соответственно, другими иностранными банками;
        (b) Может применяться любой другой критерий, стандарт, условие, требование или положение законов или правил этого государства которые, по мнению Комиссара, по существу эквивалентны или в соответствии с критерием, стандартом, условием, требованием или положением федеральный закон или нормативный акт, обычно применимый к учреждению филиалов в Соединенных Штатах иностранными банками или конкретно применимыми к открытие филиала в США иностранным банком-заявителем; и
        (c) Может законом разрешать выезд за пределы штата иностранный банк:
        (1) Приобретение или слияние с другим иностранный банк, имеющий государственный филиал или агентство, а затем продолжать такое операции как свои собственные; и
        (2) Для приобретения или создания межгосударственного Филиал в Неваде любым другим способом, не противоречащим разделу 5 Федеральный закон о международной банковской деятельности (12 U. SC 3103).
        3. В данном разделе слова и термины, определенные в NRS 666.006 и 666.008 имеют значения приписываемые им в этих разделах.
        (добавлен в NRS в 1995 г., 1548)
        Политический документ по системе лицензирования цифровых банков
        Bank Negara Malaysia (Банк) сегодня опубликовал Политический документ по системе лицензирования цифровых банков (Политический документ) после шестимесячных консультаций с общественностью. Банк хотел бы выразить свою признательность за отзывы, предоставленные различными сторонами в период консультаций.
        Система лицензирования цифровых банков направлена на то, чтобы обеспечить инновационное применение технологий для повышения финансового благосостояния отдельных лиц и предприятий и содействия устойчивому росту. Это включает в себя расширение значимого доступа и поощрение ответственного использования подходящих финансовых решений для необслуживаемых и недостаточно обслуживаемых сегментов.
        Структура использует сбалансированный подход, позволяющий допускать цифровые банки с сильными ценностными предложениями, обеспечивая при этом целостность и стабильность финансовой системы, а также интересы вкладчиков. Для достижения этих результатов к цифровым банкам на начальном этапе операций будет применяться упрощенная нормативно-правовая база, соответствующая пороговому уровню активов не более 3 миллиардов ринггитов на срок от трех до пяти лет. Это служит основополагающим этапом для лицензиатов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность и надежную работу, а также для Банка, чтобы наблюдать за работой лицензированных цифровых банков и сопутствующими рисками, возникающими в результате их операций.
        Цифровые банки должны будут соблюдать требования Закона о финансовых услугах 2013 г. («FSA») или Закона об исламских финансовых услугах 2013 г. («IFSA»), включая стандарты пруденциального законодательства, шариата, делового поведения и защиты прав потребителей, а также по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.На начальном этапе к лицензированным цифровым банкам будут применяться более упрощенные нормативные требования, касающиеся достаточности капитала, ликвидности, стресс-тестирования, шариатского управления и требований к раскрытию информации.
        Подача заявок на ведение цифрового банковского бизнеса или исламского цифрового банковского бизнеса должна быть подана в Банк не позднее 30 июня 2021 года. Заявители должны руководствоваться процедурами подачи заявок, описанными в настоящем Политическом документе, а также Процедурами подачи заявок на получение новых лицензий согласно FSA и IFSA, а также Процедуры подачи заявок на приобретение доли в акциях и статус финансовой холдинговой компании.Квалифицированным заявителям может быть выдано до пяти лицензий. Уведомление о выдаче лицензии будет сделано до первого квартала 2022 года.
        См. также:
        
        © Bank Negara Malaysia, 2020. Все права защищены.
        Великобритания предоставляет FinTech банковскую лицензию – еще один уровень регулирования?
        Джим Буллинг и Мишель Чассер
        В Великобритании наступил век цифровых банков? После разрешения Atom Bank в прошлом году, с мая 2016 года Управление пруденциального регулирования Великобритании (PRA) выдало банковские лицензии еще трем цифровым банкам.
        Эти новые лицензиаты являются результатом того, что в последние годы PRA уделяет особое внимание снижению барьеров для входа на рынок новых банков и развитию конкуренции в Великобритании. В рамках этого направления в 2013 году PRA снизило первоначальные минимальные требования к капиталу для заявителей в Малый специализированный банк до 1 миллиона евро или 1 миллиона фунтов стерлингов (в зависимости от того, что больше) плюс буфер планирования капитала (CPB). PRA и Управление финансового надзора (FCA) также открыли в январе 2016 года новое подразделение по созданию банков, чтобы помочь заявителям в процессе авторизации.
        Последний лицензиат, Mondo, в этом месяце получил ограниченную лицензию. В соответствии с ограниченной лицензией Mondo может принимать совокупные депозиты до 50 000 фунтов стерлингов в течение периода мобилизации. Период мобилизации, который, как ожидается, завершится в течение 12 месяцев, позволяет новым лицензиатам привлекать дополнительный капитал и усовершенствовать ИТ-системы до официального запуска и выполнять более высокие требования к капиталу в размере 5 миллионов евро плюс CPB.
        До сих пор ни один финтех-компания в Австралии не получил разрешение на деятельность в качестве «банка» от Австралийского органа пруденциального регулирования.В отличие от опыта Великобритании, барьеры для входа в Австралию остаются высокими, поскольку кандидаты, предлагающие работать в качестве банков, должны иметь как минимум 50 миллионов австралийских долларов капитала первого уровня (например, обыкновенный капитал акционеров). В прошлом году Tyro Payments было разрешено быть австралийским депозитным учреждением (ADI), однако оно не было уполномочено быть «банком».
        Без облегчающего подхода, подобного британскому, может пройти некоторое время, прежде чем мы увидим выход цифрового банка на австралийский рынок.
        Банковские законы и правила | Корея
        В Республике Корея (далее «Корея») банки создаются и работают под строгим контролем государственных финансовых органов. Традиционно, чтобы обеспечить здоровую работу банков и способствовать стабильности финансового рынка и развитию национальной экономики, Корея ввела подробные правила в отношении банков.Банки в Корее действуют по принципу разделения банковского капитала и промышленного капитала. Типы банков в Корее включают Банк Кореи, специальные банки, созданные правительством, коммерческие банки, действующие по всей стране, местные банки и местные отделения иностранных банков.
        Недавно на рынок были представлены только интернет-банки, и финансовые органы Кореи оказывают институциональную поддержку для обеспечения здоровой конкуренции между интернет-банками и существующими банками.При этом финансовые власти рассчитывают на ускорение инноваций в финансовой индустрии и расширение выбора для потребителя.
        Финансовые органы Кореи также активно поддерживают финтех, а коммерческие банки, которые признают необходимость предоставления финансовых услуг, сочетающих ИКТ (информационно-коммуникационные технологии) в соответствии с эпохой четвертой промышленной революции, также активно участвуют в принятии новых технологий, таких как как финтех. Также отечественные банки стремятся выйти на зарубежный рынок из-за политики финансовых властей, направленной на поощрение конкуренции, и затянувшихся низких темпов роста и низких процентных ставок в финансовой индустрии Кореи.
        Основные законодательные или нормативные акты
        Основным законом, регулирующим банки и их деятельность в Корее, является Закон о банках.Закон о банковской деятельности был принят для того, чтобы способствовать стабильности финансовых рынков и развитию национальной экономики путем обеспечения надежной работы банков, повышения эффективности брокерских функций фондов, защиты вкладчиков и поддержания кредитного порядка. Этот Закон устанавливает требования к созданию и лицензированию банков, положения об их управлении, структуре, объеме услуг, управлении и внутреннем контроле, ограничениях на деятельность их услуг и т. д.Настоящий Закон дополнен указом президента.
        Существует несколько других законов и положений, регулирующих банковскую деятельность в Корее. Актом об учреждении и т. д. Комиссии по финансовым услугам («FSC») учреждаются наиболее важные и влиятельные органы финансового регулирования Кореи, FSC и Служба финансового надзора («FSS»), которые будут описаны ниже. Закон о корпоративном управлении финансовых компаний («Закон об управлении финансовыми компаниями») устанавливает основные принципы, регулирующие структуру и управление финансовыми компаниями в Корее.Закон о защите вкладчиков обеспечивает защиту вкладчиков, когда финансовые компании не в состоянии вернуть вклады.
        Закон о Банке Кореи учредил Центральный банк Кореи, Банк Кореи, который отвечает за общую денежно-кредитную политику и выпуск, контроль и регулирование валюты в Корее. Кроме того, банки в Корее также могут подпадать под действие: Закона об операциях с иностранной валютой, который регулирует поток иностранной валюты в страну и из страны; Закон о финансовых инвестициях и рынках капитала, который регулирует финансовые инвестиции, выпуск и распространение ценных бумаг, недобросовестную торговую практику и т. д.; и Закон о финансовых холдинговых компаниях, который облегчает создание финансовых холдинговых компаний и регулирует их деятельность.
        17 января 2019 года был принят Закон об особых случаях, касающихся создания, деятельности и т. д. интернет-банков («Закон»). Интернет-банки осуществляют свою банковскую деятельность в основном посредством электронных финансовых транзакций, в которых пользователи могут использовать финансовые инструменты или услуги без личной встречи или общения с сотрудниками финансовых компаний.Интернет-банки считаются банками, уполномоченными и созданными в соответствии с Законом о банковской деятельности. Ключевой особенностью интернет-банков является то, что в отличие от традиционных банков, нефинансовым бизнес-операторам разрешено владеть 34% акций банков. Это смягчение ограничения, которое запрещало нефинансовым бизнес-операторам владеть более чем 4% акций банка. Тем не менее, банки, работающие только в Интернете, по-прежнему подчиняются строгим правилам, включая запрет на предоставление кредитов крупным конгломератам и основным акционерам.
        Ключевые регуляторы
        Двумя основными регулирующими органами банковской отрасли Кореи являются FSC и FSS. FSC является центральным административным органом, находящимся в прямом подчинении канцелярии премьер-министра Кореи. В его функции входят: определение финансовой политики и систем; надзор и проверка финансовых учреждений, включая банки; разрешение на создание, слияние, преобразование и управление финансовыми учреждениями; мониторинг рынков капитала; принятие или изменение законов, касающихся финансовой политики; и решение вопросов, касающихся надзора за надежностью операций с иностранной валютой и т. д.Он также поддерживает и контролирует работу ФСС.
        ФСС является финансовым регулятором, осуществляющим надзор за финансовыми учреждениями под общим надзором ФСБ. ФСС следит за соблюдением банками Закона о банковской деятельности и других соответствующих законов, нормативных актов, приказов и инструкций ФСБ. Он также проверяет бизнес и оборотные активы банков. Если ФСС сочтет необходимым провести проверку, ФСС может запросить у банка отчет о своей деятельности и активах, предоставить материалы и вызвать связанных лиц для изложения своего мнения.
        В дополнение к FSC и FSS Банк Кореи также выполняет некоторые регулирующие и надзорные функции в отношении банков в Корее. Его основная роль заключается в содействии ценовой стабильности путем регулирования денежно-кредитной политики. Он также устанавливает правила, касающиеся деятельности банка, такие как максимальные процентные ставки по депозитам и кредитам, ограничение суммы кредитов и т. д.
        Влияние любых наднациональных режимов регулирования или регулирующих органов
        В качестве члена Базельского комитета по банковскому надзору при Банке международных расчетов («БМР») Корея отразила нормативы достаточности капитала, требуемые Базельским комитетом по банковскому надзору, в Подробных административных правилах банковского надзора.15 банков и восемь банковских холдинговых компаний в Корее последовательно применяют реорганизованный метод расчета кредитного риска из «Окончательного проекта Базеля III». По оценкам FSC, коэффициент достаточности капитала соответствующих банков в BIS существенно увеличится (т. е. 1,91% для банков и 1,11% для банковских холдинговых компаний) из-за вышеупомянутого исполнения.
        Любые ограничения деятельности банков
        В соответствии со статьей 34-2 Закона о банковской деятельности банку запрещается неправомерное деловое поведение, такое как: предоставление любой неправомерной выгоды пользователю банковских услуг; внесение в журнал записи о депозите без фактического получения депозита наличными; ненадлежащее обращение с банковским продуктом с целью оказания помощи пользователю банковских услуг в уклонении от уплаты налогов; показуха в бухгалтерии; незаконная инсайдерская торговля; предоставление пользователю банковских услуг имущественных выгод сверх обычного уровня в связи с его банковскими услугами, сопутствующими услугами или его параллельной деятельностью; и другие действия, которые подрывают надлежащую практику банка.
        В соответствии со статьей 37 банк не должен владеть более чем 15% акций с правом голоса, выпущенных другой компанией, за исключением случаев, когда это разрешено FSC и банк удовлетворяет условиям исключения, предусмотренным в статье 37.
        В соответствии со статьей 38, в принципе, банк может инвестировать в рискованные активы, такие как облигации, акции, производные ценные бумаги, только в пределах своего собственного капитала. Кроме того, банки не должны владеть недвижимостью (за исключением недвижимости, приобретенной в результате осуществления обеспечительного права, такого как ипотека и т.) кроме недвижимости для деловых целей, такой как его офисы, учебные центры, объекты социального обеспечения и т. д. Даже для деловых целей банк не должен владеть недвижимостью, превышающей сумму, эквивалентную 60% его собственного капитала.
        В соответствии со статьей 35-2 кредит, который банк может предоставить своим крупным акционерам, не может превышать сумму, эквивалентную 25% собственного капитала соответствующего банка, или сумму, эквивалентную отношению любого вклада, сделанного соответствующим крупным акционером, к соответствующего банка, в зависимости от того, что меньше.(В отличие от вышеизложенного, в соответствии со статьей 8 Закона банкам, работающим только в Интернете, запрещено предоставлять кредиты своим крупным акционерам. ) Банк не может предоставлять кредит с целью поддержки инвестиций своих крупных акционеров в другие компании. Любое лицо, приобретающее акции банка и намеревающееся стать крупным акционером банка, должно заранее получить одобрение финансовых органов.
        В соответствии со статьей 15, ни одно и то же лицо не может владеть акциями банка, превышающими 10% от общего количества выпущенных им акций с правом голоса.Несмотря на это положение, в соответствии со статьей 5 Закона к интернет-банкам применяется особый режим, позволяющий нефинансовым бизнес-операторам владеть до 34% акций банка. Термин «одно и то же лицо» означает принципала и лицо, состоящее в особых отношениях с принципалом. Одно и то же лицо может владеть акциями банка более чем на 10%, получив одобрение FSC. Если одно и то же лицо владеет акциями банка, превышающими лимиты владения акциями, такое лицо не имеет права голоса по акциям, удерживаемым сверх лимитов.Если то же самое лицо не соблюдает ограничение владения акциями, FSC может приказать этому лицу избавиться от запасов, удерживаемых сверх лимита, в течение шести месяцев.
        Слияние и преобразование банков также должно быть одобрено финансовыми органами. Если финансовые органы определяют, что очевидно, что коэффициент достаточности капитала банка не будет соответствовать требуемому минимальному уровню или что финансовое состояние банка будет ниже стандарта из-за возникновения большого количества финансовых аварий или безнадежных долгов, он может советовать, запрашивать или приказывать банку или его должностным лицам принять меры или представить план по улучшению финансовой устойчивости банка.
        В последние годы появились новые проблемы, такие как ослабление регулирования банков и продвижение корейских банков на зарубежные рынки. Для дальнейшей активизации корпоративных финансов ФСС приняла такие меры, как ужесточение стандартов ипотечных кредитов для пресечения спекуляций недвижимостью.
        Интернет-банки и финтех-компании
        В 2017 году в дополнение к традиционным банкам, на которые распространяются строгие правила, были основаны и начали работу два банка (K-bank и KakaoBank), обозначенные как интернет-банки. Третий интернет-банк будет запущен в 2021 году. На эти банки распространяется действие Закона (в соответствии со статьей 3 Закона Закон о банковской деятельности применяется к положениям, отсутствующим в Законе), и они работают без физических магазинов.
        Финансовые органы оказывают институциональную поддержку этому новому типу банков, чтобы способствовать конкуренции между этими банками и существующими банками.Финансовые власти ожидают, что появление интернет-банков ускорит внедрение инноваций в финансовую отрасль и расширит потребительский выбор. Финансовые институты также активно поддерживают финтех.
        Открытая банковская система была запущена в декабре 2019 года. Эта новая система позволяет клиентам банка получать доступ практически ко всем банковским услугам, предлагаемым любым банком, через одно приложение для смартфона. Кроме того, финансовые учреждения находятся на рассмотрении финансовых органов на предмет запуска сервиса MyData в 2021 году.Служба MyData позволяет потребителю легко управлять своей собственной кредитной информацией (т. е. регистрацией финансовых инструментов, сведениями об активах и т. д.), которая распределена между многими учреждениями, включая финансовые компании и финансовые органы. Соответственно, потребитель может анализировать/управлять транзакциями по кредитным картам, страховой информацией, инвестиционной информацией и т. д. и получать рекомендацию по финансовому инструменту, подходящему для такого потребителя. Кроме того, финансовые учреждения также планируют предоставить услугу прокси, с помощью которой они реализуют права владельца информации на информацию, такие как право требовать доставку, запрашивать просмотр, запрашивать удаление, отвечать на профилирование (т.д., право требовать объяснений/опротестовать результат, когда машина автоматически обрабатывает личную информацию для оценки кредитоспособности человека, расчета страховой премии и т. д.), в отношении финансовых компаний и т. д.
        1 апреля 2019 года вступил в силу Специальный закон о поддержке финансовых инноваций («Специальный закон»). Специальный закон обеспечивает правовую основу для принятия и функционирования изолированной программной среды финансового регулирования в качестве испытательного полигона для инновационных финансовых услуг. «Инновационные финансовые услуги» означают связанные с финансами услуги, которые отличаются от существующих финансовых услуг с точки зрения содержания, метода, формы и т. д., и они освобождены от множества правил в соответствии с действующим законодательством. Кроме того, Специальный закон гарантирует владельцу бизнеса, который предоставляет инновационные финансовые услуги, право на исключительное управление услугой. FSC планирует способствовать развитию и росту инновационных финансовых услуг, предоставляя субсидии и другую поддержку тем, кто пытается развивать вышеуказанные инновационные финансовые услуги, и по состоянию на январь 2021 года FSC отобрал в общей сложности 137 инновационных финансовых услуг. Например, правительство хочет запустить бизнес «MyPayment», проект, который направляет платежи финансовым учреждениям только с информацией без средств клиентов. Это будет связано со службой MyData и т. д., чтобы обеспечить сложную консолидированную цифровую финансовую услугу в отношении процесса проверки/передачи/оплаты.
        Выход на зарубежные рынки
        Банки в Корее активно стремятся выйти на зарубежные рынки из-за ужесточения конкурентной политики финансовых властей.Внутренний финансовый рынок находится в состоянии длительного низкого роста и низких процентных ставок, и многие банки считают выход на зарубежный рынок необходимым, чтобы избежать усиления конкуренции на внутреннем финансовом рынке. Общенациональные коммерческие банки продолжают осваивать новые рынки и расширять свои глобальные сети, а местные банки также недавно начали расширяться за границу, в основном в регионе Юго-Восточной Азии. Финансовый орган также стремится облегчить зарубежные инвестиции путем внесения поправок в «Правила о зарубежной экспансии финансовых учреждений», с тем чтобы прямые зарубежные инвестиции (которые подлежат предварительному отчету в финансовый орган) за прошедший годовой период могли быть сообщается постфактум, если совокупная сумма составляет менее 30 миллионов долларов США.
        Усиление стандарта ипотечных кредитов и меры по активизации корпоративных финансов
        Правительство регулирует банковские кредиты, чтобы подавить спекулятивный спрос по мере роста цен на недвижимость. Чтобы пресечь инвестиционную деятельность населения в сфере недвижимости и предотвратить рост цен на жилье, финансовые органы установили ориентиры в отношении стоимости залога и суммы кредита, а банки обязали их соблюдать. Правила кредитования домашних хозяйств ужесточаются с целью сдерживания роста цен на недвижимость в Корее.
        Помимо политики ограничения кредитов домашним хозяйствам, ФСС находится в процессе реформирования регулирования капитала путем реструктуризации системы, стимулирующей корпоративные финансы, с тем, чтобы средства банков могли распределяться между корпоративным сектором. Например, правительство работает над смягчением регулирования коэффициента чистого капитала компаний, занимающихся ценными бумагами («NCR»). Регулирование NCR требует, чтобы компании, занимающиеся ценными бумагами, имели оборотные активы в той мере, в какой активы покрывают подверженность компаний рискам в целом, что аналогично регулированию коэффициентов BIS для банков. Правительство стремится стимулировать инвестиции в малые и средние венчурные фирмы посредством реформы регулирования, в соответствии с которой кредит, предоставленный венчурной компании определенного размера, не будет учитываться в сумме, которая должна быть вычтена из чистого операционного капитала при расчете чистой прибыли. коэффициент операционного капитала.
        Управление и внутренний контроль банков в Корее регулируются в соответствии с Законом об управлении финансовыми компаниями.Целью этого Закона является обеспечение надежного управления финансовыми компаниями в Корее и продвижение здоровых и стабильных финансовых рынков, а также защита финансовых клиентов и инвесторов. Этот Закон распространяется на управление и внутренний контроль финансовых компаний, включая банки, финансово-инвестиционные коммерческие организации, страховые компании, взаимные сберегательные кассы, специализированные кредитно-финансовые коммерческие компании, финансовые холдинговые компании и т. д. Этот Закон направлен на контроль и мониторинг состава и деятельности советов директоров компаний и их должностных лиц.
        Квалификация руководящих работников
        «Исполнительные должностные лица» означает директоров, аудиторов, исполнительных директоров и операционных должностных лиц компаний (далее «банк» или «банки»). Лицо не может быть должностным лицом банка, если оно: (1) несовершеннолетнее; (2) лицо, объявившее себя банкротом, но еще не восстановленное в должности; (3) лицо, отбывшее наказание в виде лишения свободы и не прошедшее пять лет с момента отбытия этого наказания или освобождения от исполнения такого заключения; (4) лицо, которое было приговорено к лишению свободы с испытательным сроком и все еще находится в испытательном сроке; или (5) лицо, в отношении которого в течение пяти лет был назначен штраф или более тяжкое наказание в соответствии с настоящим Законом или любым другим законом, связанным с финансами, или которое было освобождено.
        Положение о составе и деятельности советов директоров
        Закон об управлении финансовой компанией предусматривает, что в банке должно быть не менее трех внешних директоров, и большинство членов совета директоров должны состоять из внешних директоров. Кроме того, в этом Законе говорится, что важные банковские вопросы, включая, помимо прочего, вопросы, связанные с целями управления и оценкой, изменения в уставе, важные организационные изменения, такие как роспуск, передача бизнеса и слияние, а также вопросы, связанные с внутренним контролем. стандарты управления рисками и т. д.должны пройти обсуждение и решение советов. Кроме того, банк, чтобы защитить интересы акционеров и клиентов, должен установить внутренние правила управления, которые устанавливают конкретные принципы и процедуры, которым необходимо следовать в отношении работы правления банка. В случае каких-либо изменений во внутренних правилах управления банк должен опубликовать такие изменения и статус соблюдения правлением внутренних правил на домашней странице банка в Интернете.
        Ограничения на избрание внешних директоров
        В соответствии с этим Законом внешним директором банка является лицо, обладающее обширными знаниями или практическим опытом в области финансов, экономики, делового администрирования, права, бухгалтерского учета и т. д. или непостоянный директор соответствующей финансовой компании или ее дочерней компании, или который работал штатным исполнительным директором, сотрудником или непостоянным директором в течение предшествующих трех лет, лишается права быть внешним директором.Также дисквалифицируется лицо, проработавшее внешним директором соответствующей финансовой компании не менее шести лет или проработавшее в общей сложности не менее девяти лет внешним директором соответствующей финансовой компании или ее дочерних компаний. Далее, крупнейший акционер банка или особо связанное лицо крупнейшего акционера; основные акционеры банка и супруги, прямые восходящие или потомки основных акционеров; супруг, прямые предки или потомки руководителей банка и т. д.не могут быть внешними директорами банка.
        Обязательные комитеты
        Комитет по аудиту должен состоять как минимум из трех директоров, и по крайней мере две трети комитета по аудиту должны быть внешними директорами. Также хотя бы один из членов ревизионной комиссии должен быть экспертом в области бухгалтерского учета или финансов. При избрании штатных аудиторов, не являющихся внешними директорами, применяются квалификационные требования для избрания внешних директоров. Если общее количество голосующих акций, принадлежащих крупнейшему акционеру, его особо связанным лицам и т.превышают 3% от общего количества размещенных акций банка, эти акционеры не могут использовать свое право голоса в отношении акций, превышающих 3% от общего количества акций, при назначении или освобождении от должности директора, который был или будет членом комитета по аудиту. Кроме того, банк также должен создать комитет по назначениям, комитет по управлению рисками, комитет по вознаграждениям и т. д.
        В банке должен быть не менее одного комплаенс-офицера, который должен проводить проверки соблюдения стандартов внутреннего контроля, расследовать нарушения стандартов внутреннего контроля, а также заниматься общими делами, связанными с внутренним контролем.Комплаенс-офицер может сообщить о результатах расследования комитету по аудиту или аудитору, если сочтет это необходимым. Комплаенс-офицер должен быть квалифицированным лицом, например, человеком, проработавшим в финансовых учреждениях не менее 10 лет, имеющим степень магистра или любую более высокую степень в области, связанной с финансами, и работавшим исследователем, ассистентом или любой высокопоставленный профессор со стажем работы не менее пяти лет, адвокат или дипломированный бухгалтер, проработавший в соответствующей области не менее пяти лет.
        Банк должен сформулировать стандарты и процедуры управления рисками, чтобы своевременно воспринимать, оценивать, отслеживать и контролировать риски, возникающие в процессе управления активами, осуществления хозяйственной деятельности и других различных операций, и он должен иметь хотя бы один риск управляющий делами.
        Закон о банковской деятельности устанавливает, что минимальный размер капитала общенационального банка составляет 100 миллиардов вон, хотя для местного банка требуется минимальный капитал в размере 25 миллиардов вон. Кроме того, корейские банковские регуляторы внедрили стандарт капитала и поэтапный механизм, установленный Базельским комитетом по банковскому надзору. В соответствии с требованиями Базеля III к капиталу и механизмами поэтапного ввода, общий капитал отечественных банков первого уровня должен составлять не менее 4,5% активов, взвешенных с учетом риска, а капитал первого уровня должен составлять не менее 6,0% активов, взвешенных с учетом риска. Общий капитал регулятора всегда должен составлять не менее 8,0% активов, взвешенных с учетом риска.
        Если банк намеревается уменьшить свой капитал, он должен получить одобрение FSC.Банк, пытающийся получить одобрение FSC, должен удовлетворять следующим требованиям: (1) никакое уменьшение капитала не должно нарушать какой-либо соответствующий закон; (2) признается неизбежность сокращения капитала, например, с целью улучшения финансовой структуры; и (3) никакое уменьшение капитала не должно нарушать какие-либо права или интересы вкладчиков и других пользователей банковских услуг.
        Банк должен обеспечить надежность своего управления, сделав свой акционерный капитал надежным и поддерживая надлежащую ликвидность при ведении банковской деятельности.Таким образом, все банки должны соблюдать руководящие принципы управления, установленные FSC в отношении вопросов, в том числе касающихся достаточности капитала. Если FSC определяет, что банк может серьезно подорвать надежность своего управления, он может потребовать от банка принять необходимые меры для улучшения своего управления, такие как увеличение капитала, ограничение дивидендов, обеспечение активов с высокой ликвидностью и т. д.
        В соответствии с принципом разделения банковского капитала и промышленного капитала, нефинансовым бизнес-операторам запрещается владеть более чем 4% акций банка (34% для интернет-банков).Это делается для предотвращения несправедливого влияния промышленных групп на работу и управление банком. Нефинансовые бизнес-операторы, желающие владеть более 4%, должны получить одобрение финансовых органов.
        Характер регулирования, применимого к депозитной деятельности и кредитной деятельности
        Закон о банках предусматривает, что объем банковских услуг включает: (1) прием депозитов и сберегательных вкладов, а также выпуск ценных бумаг и других долговых обязательств; (2) займы денежных средств или дисконт банкнот; и (3) внутренняя и иностранная валюта.Статья 30 Закона о банках содержит положения, касающиеся депозитной деятельности банков. Он предусматривает, что резерв банка по депозитам, процентная ставка и т. д. будут определяться в соответствии с Законом о Банке Кореи. Банк должен соблюдать решения, ограничения и т. д., принятые Комитетом по денежно-кредитной политике в соответствии с Законом о Банке Кореи, и эти решения или ограничения включают: (1) решения о максимальных процентных ставках по всем видам депозитов или других платежей банки; (2) решения о максимальных процентных ставках для кредитного бизнеса, таких как все виды кредитов или других сборов банков; (3) ограничения по срокам погашения кредитов и видов ценных бумаг, находящихся в ведении банков; (4) ограничения на максимальные лимиты кредитов и инвестиций или максимальные лимиты по секторам для банков в течение определенного периода в случаях чрезвычайных ситуаций в национальной экономике, таких как гиперинфляция и т. д.; и (5) предварительное одобрение кредитов банками в случае чрезвычайных ситуаций в национальной экономике, таких как гиперинфляция и т. д.
        Характер регулирования, применимого к инвестиционным услугам и собственной торговой деятельности
        Банки могут заниматься инвестиционной деятельностью, такой как инвестиционная торговля и инвестиционные брокерские услуги. Если банк дает инвестиционную рекомендацию обычному инвестору, банк должен объяснить содержание финансового инвестиционного продукта и риски, связанные с инвестициями, чтобы инвестор мог их понять.Прежде чем давать инвестиционные рекомендации инвестору, не обладающему экспертными знаниями, банк должен получить соответствующую информацию, такую как опыт инвестирования инвестора, инвестиционные цели и финансовое положение, путем проведения личной консультации или путем направления запросов, а также он должен также подтверждайте такую информацию, получая подписи или записывая. Банк должен хранить информацию и незамедлительно предоставлять подтвержденную информацию инвесторам. В случае, если банк приглашает обычных инвесторов, он не должен давать рекомендации по инвестициям, которые считаются неприемлемыми для общего инвестора в свете инвестиционной цели, финансового положения и инвестиционного опыта основного инвестора.
        Схема защиты прав потребителей
        Закон о банках прямо запрещает недобросовестную деловую практику банков, такую как: принуждение заемщика к внесению депозита против его/ее воли в связи с кредитными операциями; несправедливое требование к заемщику предоставить обеспечение или гарантию в связи с кредитными операциями; запрос или получение какой-либо выгоды в связи с банковскими услугами, сопутствующими услугами или параллельным бизнесом; ущемление прав и интересов пользователей банка с использованием преимущественного статуса банка.
        Кроме того, поскольку большинство клиентов проводят банковские операции, заключая стандартные соглашения об условиях, установленные банками, Закон о банках устанавливает правила установления и пересмотра этих стандартных условий. Банки должны заранее сообщать FSC об установлении и пересмотре своих стандартных условий, а FSC затем сообщает о таких стандартных условиях в Корейскую комиссию по добросовестной торговле. Если в условиях есть несправедливое или жесткое положение, FSC может рекомендовать банкам пересмотреть условия.
        В случае банкротства банка клиенты защищены Законом о защите вкладчиков, который защищает до 50 миллионов вон на человека, включая основную сумму и проценты, для каждого финансового учреждения. Любая сумма депозита, превышающая 50 миллионов вон, не защищена. Кроме того, когда клиент случайно переводит деньги третьему лицу, Корейская корпорация страхования депозитов возместит такому клиенту сумму в соответствии с Законом о защите вкладчиков, который вступит в силу 6 июля 2021 года.
        Финансовые органы могут приказать банкам предпринять корректирующие действия в случае нарушений. Чтобы защитить пользователей банка, таких как вкладчики, и предотвратить возникновение финансовых споров, банки должны принять следующие меры: (1) обнародовать соответствующую информацию, такую как информация, касающаяся процентной ставки, расторжения договора, защиты прав потребителей и т. д. .; и (2) предоставлять соответствующие документы и полное объяснение таких документов при заключении договоров с клиентами или получении подписей клиентов на условиях.
        В Корее нет системы групповых исков против банков. Однако в тех случаях, когда какой-либо ущерб был причинен многим лицам в ходе работы с ценными бумагами в качестве инструментов финансового инвестирования, применяется Закон о коллективных исках, связанных с ценными бумагами, для иска о возмещении ущерба, в котором один или многие из них становятся представителями. стороной, а банк может быть ответчиком по делу, если банк выпустил ценные бумаги. Более того, если у клиента есть претензии к банку, он может обратиться с жалобой в ФСС.
        Ограничения на входящую трансграничную банковскую деятельность
        При совершении операций, регулируемых Законом об операциях с иностранной валютой, банки обязаны удостовериться, что транзакции, платежи или поступления клиентов были санкционированы в соответствии с указанным Законом или доведены до сведения соответствующих органов. Кроме того, банки не должны заниматься следующими видами деятельности: (1) изменением или фиксированием цен на иностранную валюту с целью получения нечестной прибыли в связи с операциями с иностранной валютой или предоставления нечестной прибыли третьей стороне; или (2) любые действия, которые могут оказать неправомерное влияние на валютный рынок, например, торговля по предварительному сговору или распространение слухов.
        Чтобы создать филиал или представительство иностранного банка, это должно быть одобрено финансовыми органами, и финансовые органы могут выдать условное разрешение. Минимальные требования к капиталу, применимые к отечественным банкам, или ограничения права голоса по акциям, превышающие лимит того же лимита владения акциями, не применяются к филиалам иностранных банков. Филиал или представительство иностранного банка должны иметь свои активы в размере, эквивалентном его операционным фондам в Корее.Если какой-либо филиал или агентство иностранного банка ликвидируется или становится банкротом, его активы, акционерный капитал, резервы и другие излишки должны быть преимущественно присвоены гражданам Кореи и иностранцам, которые имеют свой адрес или место жительства в Корее.
        Иностранное физическое или юридическое лицо также подпадает под действие правила предела владения акциями в размере 10% для банков в соответствии со статьей 15 Закона о банках (34% для интернет-банков). Чтобы иностранное физическое или юридическое лицо превысило лимит: (1) оно должно быть иностранной финансовой компанией или холдинговой компанией иностранной финансовой компании; (2) он должен подходить для участия в международной коммерческой деятельности с учетом общей суммы активов, размера бизнеса и т. д.и иметь солидную репутацию, признанную во всем мире; (3) должно быть подтверждено, что орган финансового надзора страны, в которой находится иностранное лицо, не приостанавливал деятельность иностранного лица в течение последних трех лет; и (4) отношение собственного капитала к активам, взвешенным с учетом риска, по стандартам BIS составляло более 8% в течение последних трех лет и т. д.
        Нормативно-правовая база по борьбе с отмыванием денег
        Основным положением, касающимся системы борьбы с отмыванием денег в Корее, является Закон об отчетности и использовании информации о конкретных финансовых операциях. На основании этого закона корейское правительство создало подразделение финансовой разведки, входящее в состав FSC, в качестве организации по предотвращению отмывания денег. В целях предотвращения деятельности по отмыванию денег банки обязаны сообщать в Службу финансовой разведки в случаях, когда есть разумные основания подозревать, что имущество, переданное и полученное в связи с финансовыми операциями, является незаконным. Банки обязаны подтверждать настоящие имена клиентов при открытии новых счетов.Любые действия, которые поддерживают уклонение клиентов от уплаты налогов, мошенничество с бухгалтерским учетом или недобросовестную инсайдерскую торговлю путем неправомерного обращения с банковскими продуктами, запрещены.
        В Корее финансовые органы смягчают правила для банков и находятся в процессе принятия такого законодательства, а банки активно разрабатывают новые технологии, такие как финтех. Внутренние банки в Корее активно стремятся получать прибыль за счет зарубежной экспансии. Эта тенденция, вероятно, приведет к улучшению регулирования таким образом, что это побудит иностранные банки выйти на корейский рынок.
        SEC.gov | Порог частоты запросов превысил
        Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов.Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.
        Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.
        Чтобы ознакомиться с рекомендациями по эффективной загрузке информации с SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите сайт sec. gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте в программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].
        Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
        Идентификатор ссылки: 0.1cecef50.1643569234.5f489949
        Дополнительная информация
        Политика безопасности Интернета
        Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности.В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.
        Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см.S.C. §§ 1001 и 1030).
        Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.
        Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.gov.
        Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.
        Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.
        .

Добавить комментарий Отменить ответ